Cómo el divorcio afecta su plan patrimonial

Un decreto final de divorcio resuelve los problemas financieros y legales entre usted y su ex, pero no cambia sus documentos de planificación patrimonial. Descubra por qué es importante revisar su plan patrimonial cuando se divorcia.

Un divorcio no solo altera su vida actual. También afecta sus planes para el futuro, incluido su plan patrimonial.

Si preparó un testamento mientras estaba casado, probablemente le dejó dinero y posesiones a su cónyuge. También es posible que haya nombrado a su cónyuge para que se encargue de las finanzas y tome decisiones médicas si algo le sucediera. Una vez que esté divorciado, probablemente no quiera que su ex dirija el espectáculo o se escape con su dinero. Pero si no revisa sus documentos de planificación patrimonial, eso es exactamente lo que podría suceder.

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Incluso si nunca ha hecho ningún documento de planificación patrimonial, existe una buena posibilidad de que su ex sea el beneficiario de una póliza de seguro de vida, una cuenta de jubilación o una cuenta bancaria "pagadera en caso de fallecimiento". Esto significa que su ex probablemente obtendrá el dinero, a menos que nombre a otra persona.

Aquí hay algunos documentos importantes que pueden necesitar una actualización a la luz de su divorcio.

Poderes Notariales y Directivas Anticipadas

Si tiene un testamento, probablemente también firmó estos documentos:

• Un poder notarial general duradero que nombra a alguien para que se haga cargo de sus asuntos legales y financieros si ya no puede administrarlos
• Un poder notarial de atención médica que nombra a alguien para que tome decisiones médicas por usted si ya no puede tomarlas
• Una directiva anticipada o "testamento en vida" que expresa sus deseos si, por ejemplo, se encontraba en un estado vegetativo continuo después de un accidente y ya no podía comunicarse

Si nombró a su ex o suegros en alguno de estos documentos, probablemente querrá crear otros nuevos y elegir a otra persona. Puede hacer esto en cualquier momento, no necesita esperar hasta que su divorcio sea definitivo.

Tu voluntad

Las leyes de su estado pueden permitirle crear un nuevo testamento y otros documentos de planificación patrimonial durante el proceso de divorcio, o puede que tenga que esperar hasta que el divorcio sea definitivo. Hay varias buenas razones para preparar un nuevo testamento, o crear un testamento por primera vez, después de un divorcio:

• Si hizo su testamento mientras estaba casado, su estado puede ignorar la parte del testamento donde dejó dinero y propiedades a su ex. Pero es arriesgado confiar en esto. Si su testamento también deja las cosas a sus suegros, esas cláusulas se mantendrán.
• Su testamento también designa a su albacea o administrador, la persona a cargo de manejar el papeleo y distribuir sus bienes. Si su testamento nombra a su ex como albacea, aún se le puede permitir realizar este importante trabajo, incluso si los dos no se han hablado durante años.
• Su testamento actual puede nombrar a alguien para que actúe como tutor de sus hijos si algo le sucede a usted y al otro padre de sus hijos. Un juez tomará la decisión final, pero si en su testamento se nombra a su ex cuñada que ahora lo odia, es muy probable que ella críe a sus hijos.

Para revisar su testamento, deberá revocar el anterior y redactar uno nuevo. Nunca intente cambiar un testamento tachando cosas y escribiendo en los márgenes.

Fideicomisos

Si estableció un fideicomiso en vida revocable para usted o un fideicomiso para sus hijos , es importante revisar estos documentos a la luz de su divorcio. Muchas parejas establecen fideicomisos conjuntos, o se nombran entre sí como fideicomisarios que supervisarán los bienes del fideicomiso después del fallecimiento de uno de los cónyuges. Su ex también puede ser un beneficiario de su confianza.

Esto significa que si no revisa su fideicomiso, su ex podría terminar con sus bienes. O bien, su ex podría controlar la forma en que se gasta su dinero para sus hijos.

Cuentas de jubilación, seguros de vida y más

Cuando alguien fallece, hay bastantes cosas que no forman parte de la "propiedad" otorgada a través de un testamento. En cambio, al fallecer, estos activos van directamente al beneficiario que ha designado, incluso si esa persona es su ex. Éstos incluyen:

• Cuentas de jubilación, como IRA, 401(k) y pensiones
• Pólizas de seguro de vida
• Cuentas bancarias con cláusula de "pagadero a la muerte"
• Cuentas de inversión que son "transferencia al fallecimiento"

Después de que su divorcio sea definitivo, comuníquese con las instituciones y compañías que tienen sus cuentas y pólizas. Averigüe quién figura como beneficiario y actualice esta información si es necesario. No asuma que los beneficiarios se han actualizado solo porque se le otorgó algo en el decreto de divorcio.

El divorcio cambia su relación con su ex y sus ex suegros, pero no cambia automáticamente su plan patrimonial. Para evitar resultados no deseados en el futuro, tómese el tiempo para revisar sus poderes notariales, testamento, fideicomisos y designaciones de beneficiarios para alinearlos con su nueva vida.

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