Pagaré no garantizado (cuota con pago final global) – Guía práctica

1. Información general

Las empresas exitosas se basan en grandes ideas y objetivos a largo plazo, pero sin el capital suficiente, es posible que esos sueños nunca se realicen. Los fondos iniciales limitados pueden detener a una empresa en seco: los dueños de negocios a menudo subestiman la cantidad de dinero que necesitarán para mantener su organización en funcionamiento y cierran sus puertas antes de haber tenido la oportunidad de afianzarse en el mercado. Muchos propietarios también esperan que sus empresas obtengan ganancias el día 1, sin tener en cuenta los gastos, la competencia y el tiempo que lleva crear una base de clientes. 

Cualesquiera que sean las razones, las personas y las empresas a menudo deben pedir dinero prestado para mantener sus negocios a flote. Pueden acudir a grandes instituciones financieras oa amigos, colegas y familiares en busca de apoyo. Los documentos adjuntos pueden resultar más útiles para una empresa que busca obtener préstamos de fuentes menos formales, ya que los prestamistas comerciales pueden ser reacios a prestar dinero a empresas sin flujos de ingresos definidos y, además, generalmente requerirán que las empresas utilicen sus formularios estandarizados. No obstante, el formulario de muestra y las instrucciones a continuación pueden proporcionar un buen punto de partida para cualquier persona o empresa que busque información sobre los términos de los préstamos y las estructuras de los acuerdos.

Relacionada:Disolución – Solicite una disolución de LLC o disolución de corporación en línea

Este paquete contiene todo lo que necesitará para personalizar y completar su pagaré no garantizado . Una nota escrita puede minimizar la confusión, los malentendidos y los errores, y establece claramente las expectativas y obligaciones de cumplimiento de las partes. En todos los sentidos, esto promueve un arreglo comercial exitoso y rentable. 

2. Lista de verificación de lo que se debe y lo que no se debe hacer

Antes de sentarse a firmar, decida exactamente cuáles son sus objetivos para la nota. ¿Por cuánto tiempo es el préstamo? ¿Cuánto se pagará cada mes (u otro período)? ¿Qué tipos de interés serán aplicables? Un buen acuerdo es aquel que capta con precisión las intenciones de las partes. Tómese un momento para aclarar los términos y condiciones de su préstamo antes de conmemorarlos por escrito.

Permita que cada parte dedique algún tiempo a revisar el pagaré. Esto reducirá la probabilidad, o al menos la eficacia, de reclamos de que una parte no entendió ningún término o no sabía cuáles eran sus obligaciones en virtud del documento. 

Ambas partes deben revisar la nota detenidamente para asegurarse de que se hayan incluido todos los puntos de negociación relevantes. No asuma que ciertas expectativas o términos están de acuerdo si no se establecen expresamente en el documento.

El siguiente formulario es un pagaré no garantizado. Si el prestatario no paga un préstamo sin garantía, el prestamista debe acudir a los tribunales para recuperar su dinero. Por el contrario, con un pagaré garantizado, el prestamista adquiere un interés garantizado en la propiedad del prestatario. Si el prestatario no paga el préstamo, el prestamista puede embargar esa propiedad casi de inmediato.

El documento adjunto tiene un plazo específico, durante el cual el prestatario debe realizar pagos regulares e iguales. Al final de ese plazo, el prestatario debe pagar cualquier monto pendiente adeudado en virtud del pagaré. Este último pago a veces se denomina «suma global» o «pago global».

Elija una tasa de interés justa. Aunque la nota adjunta «reescribirá» cualquier tasa de interés ilegal para que sea legal, es una buena idea seleccionar un número más razonable. Esto disminuirá las posibilidades de incumplimiento y hará que la relación entre las partes sea menos tensa.

Las partes deben firmar solo el documento original, y ese original debe entregarse al prestamista. Haga al menos una fotocopia, asegúrese de que el documento diga «COPIA» en negrita y entregue la copia al prestatario. Después de que el pagaré se haya pagado en su totalidad, el prestamista debe devolver el documento original al prestatario.

Dependiendo de la naturaleza de sus términos, usted puede decidir que su nota sea notariada o certificada. Esto limitará las impugnaciones posteriores a la validez de la firma de una de las partes. 

Si su contrato de préstamo es complicado, no utilice el formulario adjunto. Comuníquese con un abogado para que lo ayude a redactar un documento que satisfaga sus necesidades específicas. 

3. Instrucciones para el pagaré no garantizado (cuota con pago final global)

Las siguientes instrucciones disposición por disposición lo ayudarán a comprender los términos de su pagaré no garantizado. 

Los números a continuación (por ejemplo, Sección 1, Sección 2, etc.) corresponden a las disposiciones de la nota. Revise el documento en su totalidad antes de comenzar el proceso paso a paso. 

  • Introducción. Identifica el documento como una nota. Escriba la fecha en que la nota entra en vigencia. Identifique las partes y, en su caso, qué tipo de organización u organizaciones son. Tenga en cuenta que una de las partes se denomina «Beneficiario» y la otra «Prestatario». Como habrá adivinado, el Prestatario es la parte que pide dinero prestado y se lo pagará al «Beneficiario». El Beneficiario puede o no ser la misma entidad que el prestamista. Bajo algunos acuerdos de préstamo, el prestamista requiere que el prestatario haga pagos a un tercero.
  • Sección 1: Promesa de Pago. Esta es la «carne» de la nota, donde se indican el monto total del capital y la tasa de interés. Aquí también es donde el Beneficiario designa exactamente dónde debe pagarse (generalmente la dirección comercial del Beneficiario). El otro lenguaje asegura que las tasas de interés establecidas por las partes no sean ilegales. En otras palabras, si una tasa de interés acordada está por encima de lo que permite la ley, esta sección “reescribe” esa disposición para que sea legal.
  • Sección 2: Pagos a Plazos Mensuales. Escriba el monto mensual que pagará el Prestatario e indique el día del mes en que vence este monto. El resto de esta sección explica que esos pagos periódicos se usarán primero para pagar intereses y luego para pagar capital. Si usted y la otra parte deciden establecer un programa de pago diferente (por ejemplo, pagos a plazos anuales o trimestrales), modifique el lenguaje para reflejar su acuerdo.
  • Sección 3: Fecha Inicial. Proporciona la fecha en que comenzarán los pagos a plazos y reitera que dichos pagos seguirán venciendo mensualmente después de esa fecha. Nuevamente, si usted y la otra parte han decidido establecer un programa de pago diferente (por ejemplo, pagos a plazos anuales o trimestrales), modifique el lenguaje para reflejar ese acuerdo.
  • Sección 4: Prepago. Explica que el Prestatario puede pagar dinero al Beneficiario antes de su vencimiento según el pagaré, y que no hay penalización por hacerlo.
  • Sección 5: Pago final de suma global. El acuerdo de las partes sobre la fecha de vencimiento del préstamo. Todos los pagos en la nota deben estar completos en o antes de esa fecha de vencimiento.
  • Sección 6: Eventos de Incumplimiento. Enumera las ocasiones en las que el Beneficiario puede exigir el pago inmediato de todas las cantidades impagadas. Específicamente, estos eventos son incumplimientos en el pago, declaraciones de quiebra o entradas en administración judicial. Si usted y la otra parte desean incluir eventos adicionales de incumplimiento, pueden hacerlo en esta sección.
  • Sección 7: Aceleración; Remedios por Incumplimiento. Una descripción de las acciones que el Beneficiario puede tomar si ocurre un evento de incumplimiento (enumerado en la Sección 6). Lo que es más importante, esta sección explica que el Beneficiario puede adelantar la fecha de vencimiento del préstamo si ocurre un incumplimiento.
  • Sección 8: Renuncia a la Presentación. Indica que si ocurre un evento de incumplimiento, el Beneficiario no tiene que explicarle al Prestatario que va a tomar medidas (por ejemplo, exigir que se pague la nota completa de una sola vez). El beneficiario puede simplemente tomar esa acción sin previo aviso.
  • Sección 9: Tiempo de Esencia (Opcional). Esta es una disposición opcional que se incluye para permitirle a usted y a la otra parte determinar qué tan estrictamente desea hacer cumplir los límites de tiempo en su nota. En general, al incluir esta disposición, el Beneficiario no permite al Prestatario ningún margen de maniobra; si el pago no se realiza dentro del tiempo exacto acordado, el Prestatario está en mora. Al eliminar esta disposición, generalmente le está dando al Prestatario un respiro razonable. Si elimina esta sección, corrija los números de sección y las referencias en la nota.
  • Sección 10: Sucesores y Cesionarios. Establece que los derechos y obligaciones de las partes se transmitirán a los herederos o, en el caso de sociedades, a las organizaciones sucesoras.
  • Sección 11: Aviso. Enumera las direcciones a las que se debe enviar toda la correspondencia oficial o legal. Escriba una dirección postal tanto para el Prestatario como para el Beneficiario.
  • Artículo 12: Ley aplicable. Permite a las partes elegir las leyes estatales y del condado que se utilizarán para interpretar la nota. Tenga en cuenta que esta no es una disposición de lugar: el lenguaje incluido no afectará dónde se puede presentar un reclamo potencial. Escriba el estado y el condado correspondientes en los espacios en blanco provistos.
  • Sección 13: Acuerdo completo. El acuerdo de las partes de que la nota que están firmando es “el acuerdo” sobre los asuntos involucrados. Desafortunadamente, la inclusión de esta disposición no evitará que una parte argumente que existen otras promesas exigibles, pero le brindará cierta protección frente a estas reclamaciones.
  • Sección 14: Sin renuncia implícita. Explica que incluso si el Beneficiario permite que el Prestatario rompa o ignore una obligación, el Beneficiario no renuncia a ningún derecho futuro de exigir que se cumplan esas (o cualquier otra) obligaciones.
  • Sección 15: Costos de cobro y honorarios de abogados. Coloca la responsabilidad de pagar cualquier costo de recolectar dinero debajo de la nota sobre los hombros del Prestatario. Si el Beneficiario tiene que contratar a un tercero para obtener su dinero, el Prestatario pagará todos los honorarios y costos de ese tercero.
  • Artículo 16: Divisibilidad. Protege los términos de la nota en su totalidad, incluso si una parte se invalida posteriormente. 
  • Artículo 17: Títulos. Tenga en cuenta que los títulos al comienzo de cada sección están destinados a organizar el documento y no deben considerarse partes operativas de la nota.