¿Se enfrenta a un embargo de salario de un préstamo estudiantil? Hay una serie de opciones que puede seguir para detener el embargo de su salario.
¿Se graduó de la universidad con un título y una gran deuda estudiantil? No estás solo. En estos días, la mayoría de los estudiantes se gradúan de sus estudios postsecundarios con deudas de préstamos estudiantiles. En 2013, por ejemplo, siete de cada 10 estudiantes se graduaron de universidades públicas y privadas sin fines de lucro con algún nivel de deuda estudiantil; el monto promedio de la deuda (tanto préstamos federales como privados combinados) adeudados por estos estudiantes fue de $28,400.
Si bien muchas personas pueden manejar los pagos de préstamos estudiantiles después de graduarse, varios factores pueden afectar su capacidad para pagar su deuda estudiantil. Si ha tenido dificultades para hacer los pagos de su préstamo estudiantil, no está solo. En 2013, el 13,7 por ciento de los prestatarios en su tercer año de pago de préstamos estudiantiles no cumplieron con sus préstamos.
¿Cuándo ocurre el incumplimiento de pago de los préstamos estudiantiles?
¿Qué significa no pagar su préstamo estudiantil? Un incumplimiento significa que no ha pagado su préstamo de acuerdo con los términos de su pagaré . Si bien los términos de su préstamo federal específico pueden variar, para la mayoría de los préstamos federales para estudiantes, el incumplimiento ocurre cuando no realiza un pago durante más de 270 días. Si no está seguro de lo que constituye el incumplimiento de pago de su préstamo federal para estudiantes en particular, verifique los términos de su pagaré.
¿Qué es el embargo de préstamos estudiantiles?
Una de las posibles consecuencias legales del incumplimiento de pago de su préstamo federal para estudiantes es el embargo de salario del préstamo para estudiantes. Embargo de salario significa que el gobierno retiene dinero directamente de su salario para pagar su préstamo estudiantil. Lo más probable es que haya incumplido su préstamo estudiantil en primer lugar porque le resultaba difícil realizar los pagos mensuales de su préstamo estudiantil; si este es el caso, los montos de embargo de préstamos estudiantiles pueden disminuir sus ingresos hasta el punto en que enfrente graves dificultades financieras.
Cómo detener el embargo de préstamos estudiantiles
Si se enfrenta a un embargo y está buscando ayuda para el embargo de salario de un préstamo estudiantil, hay, afortunadamente, una serie de pasos que puede tomar para detener el embargo de su salario por parte de un préstamo estudiantil.
Solicitar una audiencia
El proceso de embargo comienza con un Aviso de intención de embargo. Si solicita una audiencia para impugnar el embargo dentro de los 30 días posteriores a la recepción del Aviso de intención de embargo, el proceso de embargo se suspenderá hasta su audiencia. Si han pasado 30 días, aún podrá solicitar una audiencia, pero aún se emitirá una orden de embargo y procederá el embargo de su salario. Si gana la audiencia, el embargo terminará.
¿Cuáles son algunas de las razones para solicitar una audiencia para impugnar el embargo de salario de un préstamo estudiantil? La razón más común es que el embargo impondrá dificultades financieras indebidas para usted y su familia. Las otras razones para solicitar una audiencia generalmente están relacionadas con las objeciones a la validez del reclamo establecido en el aviso, que pueden incluir lo siguiente:
- El préstamo ya ha sido devuelto.
- Actualmente participa en un plan de pago del préstamo.
- Usted se ha declarado en bancarrota.
- Su préstamo califica para la condonación, cancelación o anulación de préstamos estudiantiles. Hay una serie de circunstancias en las que puede obtener la condonación, la cancelación o la cancelación, como la cancelación de la escuela cerrada, la condonación del préstamo de servicio público y la cancelación y cancelación del préstamo Perkins, entre otras.
Reembolso de préstamos estudiantiles
También puede detener el embargo de su salario negociando los términos de pago con el gobierno federal o la agencia de cobranza privada contratada por el gobierno. Su aviso de embargo establecerá una fecha límite de respuesta de 30 días a partir de la fecha en que se envió su aviso y su primer pago debe recibirse antes de esta fecha para detener el proceso de embargo.
Sin embargo, aún puede entrar en un plan de pago incluso después de que haya comenzado el embargo de su salario. Si su salario ya está siendo embargado, comuníquese con su administrador o proveedor de préstamos estudiantiles para ver si puede establecer un plan de pago que sea asequible para usted y aceptable para su administrador de préstamos.
Rehabilitación de préstamos estudiantiles
La rehabilitación de préstamos es otra opción para detener el proceso de embargo de salarios. Para rehabilitar su préstamo, primero debe llegar a un acuerdo con el Departamento de Educación de EE. UU. sobre un plan de pago que sea razonable y asequible para usted. Luego debe realizar los pagos que acordó de manera oportuna, y su préstamo también debe ser comprado por un prestamista. Bajo esta opción, el embargo de su salario continuará hasta que se elimine el estado de incumplimiento de su préstamo en incumplimiento.
Consolidación de préstamos estudiantiles
Los préstamos en mora se pueden consolidar en un préstamo de consolidación directa . Una vez que sus préstamos para estudiantes se hayan consolidado, sus préstamos para estudiantes anteriores, incluido el que está en mora, se pagarán y usted quedará con el préstamo consolidado como su préstamo actual. Para incluir un préstamo incumplido en un Préstamo Directo de Consolidación, debe haber concertado un plan de pago satisfactorio con la entidad administradora del préstamo para su préstamo incumplido antes de la consolidación, o debe aceptar pagar el Préstamo Directo de Consolidación bajo el Plan de Pago Basado en los Ingresos. Plan de pago, el Plan de pago Pay As You Earn o el Plan de pago contingente a los ingresos.
La prevención es la mejor política
Si ha tenido problemas para hacer los pagos de su préstamo estudiantil, el mejor momento para actuar es antes de que su préstamo entre en incumplimiento. La ayuda para préstamos estudiantiles está disponible. Hay una serie de opciones para el alivio de préstamos estudiantiles que puede seguir si no puede hacer los pagos mensuales de su préstamo, incluido un plan de pago diferente (por ejemplo, un plan de pago basado en los ingresos) o aplazamiento, aplazamiento, indulgencia o consolidación de su préstamo.
Si está en peligro de que le embarguen su salario debido a la deuda de un préstamo estudiantil, LegalZoom podría ayudarlo. Responda algunas preguntas simples para recibir una evaluación gratuita y averiguar si califica para el programa de condonación de préstamos estudiantiles .