Proteja a su hijo discapacitado con un fideicomiso para necesidades especiales

Los padres con niños con necesidades especiales deben tener especial cuidado con la planificación de su patrimonio. Para garantizar que los niños reciban la atención y el apoyo adecuados después de que sus padres se hayan ido, la mayoría de los expertos recomiendan crear un fideicomiso para necesidades especiales.

Los padres de niños con necesidades especiales deben tener especial cuidado con la planificación de su patrimonio para asegurarse de que su hijo reciba la atención y el apoyo adecuados después de que sus padres se hayan ido.

Proteja a su hijo discapacitado con un fideicomiso para necesidades especiales

Los expertos, como los abogados de la tercera edad y los asesores financieros, generalmente recomiendan establecer un fideicomiso suplementario para necesidades especiales que nombre al niño con necesidades especiales como beneficiario. Esto proporciona un refugio financiero para los activos que la familia puede usar para complementar los beneficios del gobierno, generalmente Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI, por sus siglas en inglés) , Medicaid y servicios estatales o comunitarios, que toman en cuenta los ingresos.

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Las consideraciones clave al establecer un fideicomiso suplementario para necesidades especiales incluyen:

  • Lo que quiere para su hijo con necesidades especiales
  • Cómo «financiar» o capitalizar el fideicomiso
  • Quién debe administrar los activos del fideicomiso

Aprender algunos conceptos básicos lo ayudará a comprender lo que implica antes de reunirse con profesionales para crear un fideicomiso complementario para necesidades especiales.

¿Qué quieres para tu hijo?

Hal Wright, un planificador financiero jubilado que escribió La guía completa para crear un plan para necesidades especiales y tiene una hija adulta con síndrome de Down, alienta a las familias a escribir una carta de intención como complemento del fideicomiso.

Su plantilla para el documento, que ayuda a describir la calidad de vida que desea para su hijo, incluye:

  • Sus esperanzas y sueños para su hijo
  • Una descripción detallada de una semana en la vida del niño.
  • Las necesidades de cuidado del niño
  • Información de apoyo financiero
  • Una lista de contactos con el papel que cada individuo juega en la vida del niño, junto con toda la información de contacto
  • Información de contacto de emergencia si algo le sucede

“La mayoría de los fideicomisarios agradecen una carta de intención porque les ayuda a tomar decisiones”, dice Wright.

¿Cómo financiará el fideicomiso para necesidades especiales?

Comience por estimar el costo de la manutención de por vida para el niño antes de desarrollar un plan de financiación.

«Financiar el fideicomiso puede ser lo más difícil para los padres», dice el abogado de la tercera edad y asesor financiero Patrick Simasko . «Si no financias el fideicomiso, es como un auto sin gasolina».

Las opciones comunes de financiación incluyen seguros de vida, transferencias de activos financieros o una escritura de renuncia de una casa. Esos fondos están disponibles cuando los propietarios del fideicomiso, por ejemplo, los padres, mueren y ya no pueden cuidar al niño.

“También soy un gran admirador de financiar gradualmente un fideicomiso durante los años laborales de la familia, porque, cuando los padres se jubilan, sus ingresos disminuirán”, dice Wright. “Recuerde que se jubilará como una familia de tres, no dos. —ustedes y su hijo con necesidades especiales».

¿Quién tomará las decisiones sobre el fideicomiso?

Los padres suelen ser los fideicomisarios mientras están vivos. Después de que ambos se han ido, una cláusula sucesora identifica a la persona que administra el fideicomiso. Debido a que esta entidad tomará decisiones sobre cómo se utilizan los fondos, es importante ser reflexivo y objetivo con respecto a la persona que seleccione.

Si bien un hermano puede ser la opción obvia, Wright dice que no siempre es la mejor solución, especialmente si no ha hablado de ello primero.

“No es prudente pedirle a alguien que asuma una responsabilidad con la que no está dispuesto a comprometerse”, dice.

Al nombrar una entidad corporativa, como un abogado, un banco, una compañía fiduciaria o una división de gestión patrimonial de una firma de corretaje, designe también a un protector del fideicomiso. Esta persona, a menudo un miembro de la familia o un abogado, se asegura de que el fideicomisario cumpla con su obligación de administrar el fideicomiso para el beneficio del niño con necesidades especiales.

No espere para tomar acción

“El factor principal para la mayoría de las familias es el miedo sobre lo que le sucederá al niño cuando se haya ido, y es una preocupación legítima porque, en ausencia de una afección médica, más de la mitad de los hijos con discapacidades sobrevivirán a sus padres”, dice Wright.

Hable sobre sus deseos con los miembros de su familia, luego actúe con un abogado especializado en derecho de adultos mayores y un asesor financiero.

“Utilice los documentos legales disponibles para proteger a sus hijos y los beneficios que van a necesitar”, dice Simasko.