¿Qué significa "Charge Off" en un informe de crédito?

¿Existe un estatuto de limitación para el cobro de deudas?

Mientras la cancelación de la deuda permanezca impagada, el acreedor original o el cobrador de deudas puede continuar intentando cobrar la cuenta, lo que puede incluir demandarle por lo que debe. Sin embargo, hay leyes estatales que limitan la capacidad de un acreedor de demandar en el tribunal para cobrar una deuda. Cada estado establece su propio período de tiempo, pero la mayoría no permite que un acreedor o un cobrador de deudas demande después de tres a seis años. Si la deuda que se debe es más antigua que la ley de prescripción de su estado, no tendrá que preocuparse de ser llevado a los tribunales.

Leer más: Leyes de cobro de deudas

¿Puede pagar una cuenta de cobro?

Puedes y definitivamente debes pagar cualquier cuenta que aparezca en tu crédito como cancelada. Hasta que el acreedor venda o transfiera su deuda a una agencia de cobranza, la cantidad cancelada seguirá mostrando el saldo adeudado. Una vez que pague el saldo, la cuenta mostrará el estado de la cuenta como "Cargo pagado", y el saldo será cero.

Sin embargo, muchas veces cuando una cuenta se cancela, el acreedor vende la deuda a una agencia de cobro. Cuando esto sucede, el saldo de la cuenta original será cero. Esto no significa que ya no esté obligado a pagar el saldo en su totalidad. La única diferencia es que, en lugar de pagar al acreedor, ahora usted debe el saldo a la agencia de cobranza, que es ahora el propietario legal de la deuda. Cualquier pago que quieras hacer en esta cuenta debe ser enviado a la agencia de cobranza. Una vez que le pagues a la agencia de cobranza en su totalidad, el estado de la cuenta se convierte en "Cobranza Pagada".

¿Cómo afectará un cargo a mi puntuación de crédito?

Una cancelación es una marca negra en su puntaje crediticio que puede perseguirlo mucho tiempo después de que la deuda sea pagada en su totalidad. La Ley de Informe de Crédito Justo establece que las cuentas canceladas permanecen en su informe de crédito durante siete años antes de que deban ser eliminadas.

Para cuando una cuenta en mora se liquida, es probable que el daño a su puntaje de crédito ya esté hecho. Una cancelación puede ser la razón por la que se redujo el límite de su tarjeta de crédito. Si solicitó una tarjeta de crédito en los meses anteriores a la cancelación, su solicitud puede ser rechazada.

Tenga en cuenta que pagar el saldo de la cancelación no eliminará la cancelación de su informe de crédito. La agencia de informes crediticios se actualizará para mostrar que la cancelación fue pagada en su totalidad o "Cancelación de la cancelación resuelta" si llegó a un acuerdo con el acreedor, y mostrará un saldo adeudado de cero. Ambos son preferibles a un estado de saldo deudor.

Incluso si todas sus cuentas están al día y actualizadas, las cuentas que muestran un historial de falta de pago o de pagos atrasados se enumeran en una sección especial de su informe de crédito bajo el título "cuentas que pueden considerarse negativas".

La deuda incobrable permanecerá en esa categoría hasta que, al final del período de siete años, se elimine la información negativa.

¿Puede disputar un cargo en su informe de crédito?

Sí. La mayoría de los consumidores no se dan cuenta de que es ilegal que una oficina de crédito informe sobre información inexacta. Las agencias de informes crediticios como Experian, Equifax y TransUnion están obligadas por la Ley de informes crediticios justos a investigar a fondo todas las disputas de los consumidores. Ninguna agencia legítima de información crediticia eliminará la información que sea objetivamente correcta.

Para poner en marcha el sistema de controversias, primero hay que notificar a los organismos informantes. Los acreedores también están obligados a investigar cualquier disputa que pueda tener con ellos. Si sus acreedores insisten en que sus registros son correctos, usted no puede tomar medidas contra ellos a menos que haya presentado una disputa con las agencias de crédito primero.

También es importante que guarde toda la documentación financiera que tenga relacionada con sus acreedores, incluyendo cualquier denegación de crédito que haya recibido. Son la prueba de que usted puede haber sido perjudicado por el error del informe de crédito. También es importante que lleve un registro de toda su correspondencia relacionada con la disputa en caso de que la agencia afirme que no recibió notificación de la disputa.

Puntas

• Una cancelación de su informe de crédito es una deuda que está atrasada más de 180 días. En este punto, el acreedor puede transferir la deuda a una agencia de cobranza que intentará cobrar la deuda. Una cancelación no elimina la deuda del consumidor, que permanece en su informe de crédito durante siete años.