¿Qué significa el beneficiario terciario??

El término "terciario" proviene de la palabra latina "terciario", que se traduce como "de un tercio"."La palabra se usa para referirse a un tercer orden, nivel, etapa, rango o designación, como en" educación terciaria ", que sigue los niveles de educación primaria y secundaria. En la industria de seguros, un beneficiario terciario es una persona o entidad con derecho a recibir beneficios en caso de que el primer y el segundo beneficiario no puedan.

Beneficiario definido

Un beneficiario es una persona o entidad designada para recibir activos tras la muerte de otra persona. Los beneficiarios específicos se nombran en un último testamento y testamento o en una póliza de seguro de vida; Por lo general, incluyen el cónyuge, los hijos u otros familiares de una persona. Algunas personas designan organizaciones benéficas, fideicomisos u otras entidades legales como beneficiarios en lugar de miembros de la familia, ya sea por elección o porque no existe ninguno. Una persona puede incluso optar por dejar todo para beneficiar el cuidado de una mascota querida. Sin embargo, algunos tipos de cuentas financieras y pólizas de seguro pueden elegir automáticamente a un pariente sobreviviente como el beneficiario predeterminado si no se designaron otros beneficiarios cuando se creó la cuenta.

Beneficiario terciario

Como su nombre lo indica, un beneficiario terciario es el tercero en términos de distribución de activos o pago de beneficios de seguro de vida. Sin embargo, ser nombrado como beneficiario terciario no significa que pueda esperar recibir un tercio del contenido de un patrimonio o beneficios de póliza de seguro después de que los beneficiarios primero y secundario obtengan sus acciones. En cambio, significa que solo recibirá una propiedad o un pago por defecto si el primer y el segundo beneficiario han muerto o ya no son elegibles o calificados como beneficiarios. Por ejemplo, si nombró a su cónyuge como beneficiario principal y luego se divorció, su cónyuge pierde automáticamente su designación como su beneficiario principal.

Orden terciaria

Para ilustrar cómo un beneficiario terciario se ajusta a un pago de beneficios, suponga que su última voluntad y testamento o una póliza de seguro designa a su cónyuge, hijo y nieto como beneficiarios primarios, secundarios y terciarios, en ese orden. Si, en el momento de su muerte, su cónyuge está viviendo, entonces él o ella recibirá el 100 por ciento de los activos o beneficios. Si su cónyuge lo fallece, su hijo recibirá el 100 por ciento. Si su nieto es el único beneficiario sobreviviente en el momento de su muerte, entonces él o ella recibirá el monto total. Sin embargo, si los tres viven en el momento de su muerte, solo el beneficiario principal, su cónyuge en este escenario, recibirá algún beneficio.

Consideraciones

Es una buena idea revisar periódicamente su última voluntad y testamento y pólizas de seguro y actualizarlas en consecuencia. Esto es particularmente importante si sus circunstancias cambian, como la muerte de un cónyuge o un divorcio. Consulte a su abogado, agente de seguros o asesor financiero para obtener orientación.