Tener la conversación sobre la planificación patrimonial con sus padres mayores (no tan expertos en tecnología)
Es difícil encontrar el momento adecuado para hablar con tus padres ancianos sobre sus finanzas y planes para el futuro. Aquí hay algunos consejos para iniciar la conversación y qué preguntarles.
Entonces, tus padres están envejeciendo. Están teniendo algunos problemas de salud y tal vez claramente se están ralentizando tanto mental como físicamente. Quieres preguntarles sobre sus planes futuros, pero de alguna manera el momento nunca parece ser el adecuado.
Los hijos de padres no tan expertos en tecnología a menudo descubren que sus padres tienen documentos legales y financieros dispersos por toda la casa, sin archivos digitales ni una lista centralizada, lo que dificulta localizar información importante en caso de emergencia o en absoluto.
Cuando se acerque a sus padres, sea sensible a sus sentimientos. No critiques ni juzgues sus elecciones pasadas, pero busca una comunicación abierta. Deles tiempo para pensar en hacer planes y aceptar ayuda.
En otras palabras, no espere tener todo listo en una tarde.
Tiempo lo es todo
Trate de iniciar la discusión cuando las cosas se sientan tranquilas y relajadas, no durante la cena de Acción de Gracias o camino a la sala de emergencias después de que papá haya tenido otra caída. Si tienes hermanos, hablen primero entre ustedes y traten de ponerse de acuerdo sobre la mejor manera de acercarse a sus padres. Sentarse en grupo funciona para algunas familias, pero para otras, es mejor si un niño toma la iniciativa y mantiene informados a los demás.
La clave es ser paciente, amable y respetuoso con la necesidad de tus padres de tomar sus propias decisiones. Hazles saber a tus padres que estás preocupado y que quieres asegurarte de que las cosas salgan bien si les pasa algo a alguno de ellos.
También hágales saber que usted y sus hermanos quieren poder planificar cualquier ayuda que pueda necesitar brindar.
Si tus padres parecen resistirse, no te enojes ni los presiones demasiado. Pero tampoco dejes que las cosas pasen. Acuerde volver a tratar el tema pronto.
Descubra qué planes han hecho
Una vez que tus padres estén dispuestos a hablar, averigua qué planes han hecho. No te conformes con respuestas vagas como "Oh, me encargué de todo eso". Anímelos, o ayúdelos, a encontrar documentos importantes, ya sea en forma impresa o digital, y léalos. Pregúntate si todavía reflejan los deseos de tus padres. Además, determine si las personas nombradas para funciones importantes todavía están vivas y en condiciones de servir.
Aquí hay algunos documentos que debe buscar:
- Un deseo. El testamento debe estar firmado y no debe tener notas ni correcciones manuscritas.
- Poderes notariales. Un poder notarial general duradero nombra a alguien para que se haga cargo de sus asuntos financieros y legales si usted no puede hacerlo por sí mismo. Un poder notarial de atención médica designa a alguien para que se comunique con los proveedores y tome decisiones en su nombre si usted no puede hacerlo.
- Directivas anticipadas o testamentos en vida. Estos especifican sus deseos de atención al final de la vida, en caso de que no pueda comunicarlos usted mismo.
- Fideicomisos. Un fideicomiso mantiene dinero en una cuenta para el beneficio de alguien. Los fideicomisos se establecen comúnmente para evitar la sucesión, planificar el cuidado a largo plazo o proporcionar a alguien que no debería tener pleno acceso a una herencia.
- Pólizas de seguro de vida. Averigüe quién figura como beneficiario.
- Planes funerarios y de entierro. Pregúntales a tus padres sobre sus deseos y planes para los funerales, la cremación o el entierro.
Como mínimo, sus padres necesitan un testamento, un poder notarial de atención médica, un poder notarial general duradero y un testamento en vida. Un abogado de planificación patrimonial o de derecho de la tercera edad puede responder preguntas y preparar los documentos correctos de planificación patrimonial.
hablando de dinero
El dinero es un tema prohibido en muchas familias, pero es importante saber si sus padres tienen ahorros, capital en su casa u otros activos que podrían ayudarlos a pagar su cuidado a medida que envejecen. Los cuidadores en el hogar, los hogares de ancianos y la vida asistida generalmente no están cubiertos por Medicare. Comunicarse honestamente sobre las finanzas puede ayudar a todos a evitar una crisis y hacer un plan realista para el futuro.
Anime a sus padres a hacer una lista de todas sus cuentas bancarias, de ahorros y de inversión, junto con los números de cuenta y las contraseñas, para que alguien pueda hacerse cargo si de repente no pueden administrar su dinero. Guarde la lista en un lugar conocido y seguro y manténgala actualizada.
Incluso si tus padres no son muy expertos en tecnología, es posible que tengan cuentas y contraseñas para redes sociales, teléfonos celulares, pago de facturas, correo electrónico, su proveedor de Internet, servicios de transmisión de video y una gran cantidad de sitios web. Es posible que no se den cuenta de lo difícil que será acceder a esas cuentas y cancelarlas o pagarlas si algo sucediera. Trabaja con tus padres para hacer una lista de cuentas y contraseñas. Lo más probable es que estén contentos de tener todo lo relacionado con la planificación patrimonial en un solo lugar.
Próximos pasos
Una vez que entiendas la situación más claramente, puedes hablar con tus padres sobre los próximos pasos. Por ejemplo, puede ayudarlos a configurar archivos físicos y digitales para documentos importantes o encontrar un abogado de planificación patrimonial.
Con paciencia y persistencia, tú y tus padres tendrán mayor tranquilidad, sabiendo que han planeado lo que sea que les depare el futuro.
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