Lea esto antes de garantizar personalmente un préstamo comercial
Si planea obtener un préstamo para su negocio, es posible que se le solicite que firme una garantía personal limitada o ilimitada para el préstamo. Conozca cuáles son estos tipos de garantías y cómo pueden afectarlo personalmente antes de firmar.
Cuando su empresa necesita obtener un préstamo, es posible que a usted, como propietario, se le solicite que proporcione una garantía personal. Esta garantía lo hace a usted, como garante, personalmente responsable de la deuda comercial si entra en incumplimiento. La garantía requerida puede ser limitada, lo que significa que se aplica al préstamo único en cuestión, o ilimitada, lo que significa que se aplica a todos los préstamos existentes y futuros entre su empresa y el prestamista.
Requerir este tipo de garantía ayuda efectivamente a su prestamista a eludir la responsabilidad limitada que proporciona su LLC o corporación. Al exigir su garantía personal, el prestamista está eludiendo la protección de responsabilidad cuidadosamente diseñada que incorporó en la formación de su negocio y el prestamista puede acceder a sus activos personales si su negocio no cumple con el préstamo.
Antes de brindar tal garantía, es importante comprender el compromiso que está asumiendo.
Garantías continuas
Una garantía continua o incondicional (también llamada garantía ilimitada o garantía continua general) es una garantía personal de amplio alcance para una deuda comercial. Este tipo de garantía lo hará personalmente responsable de todos los préstamos pasados, presentes y futuros de su empresa con el prestamista, aunque básicamente la firme para obtener un solo préstamo a la vez. Está diseñado para proteger al prestamista, manteniéndolo personalmente al tanto de cada obligación que su negocio ya tenga o cree en el futuro con esa institución.
Si firma una garantía ilimitada o continua, un beneficio es que el prestamista puede prestarle fondos adicionales a medida que los necesite y su garantía original se extenderá para cubrirlos, por lo que no necesitará completar una garantía cada vez. Sin embargo, es importante comprender las implicaciones de la garantía ilimitada, ya que el prestamista puede acceder a todos sus activos personales si su empresa no cumple con el préstamo.
Si Dustpans LLC toma dinero prestado de ABC Bank para poder construir un almacén, ABC podría exigirle al propietario de la empresa, John Doe, que proporcione una garantía continua. Esto significa que John personalmente será responsable del monto total del préstamo (incluidos los cargos, los costos y los intereses), y también significa que estará pendiente de todos los demás préstamos que Dustpans LLC tenga o obtenga en el futuro del Banco ABC. Esto puede sumar una gran cantidad de responsabilidad personal , particularmente porque formó la LLC específicamente para protegerse de tal responsabilidad.
Garantías limitadas
Una garantía limitada es una garantía para un préstamo en particular únicamente. Usted, como garante, es personalmente responsable únicamente por el monto de ese préstamo, no por cualquier otro que su negocio pueda tener con ese prestamista. Si su empresa desea solicitar fondos adicionales, es probable que deba crear una nueva garantía para cada desembolso adicional. La garantía limitada solo cubrirá el préstamo al que está vinculado y, por lo general, solo permanecerá vigente durante la vigencia de ese préstamo.
Si Dustpans LLC toma un préstamo de ABC Bank y ABC requiere una garantía limitada de John Doe, entonces John está obligado solo por ese préstamo y solo por ese préstamo con ABC Bank. Si Dustpans LLC toma otro préstamo el próximo año con ABC, John Doe no tiene responsabilidad personal por ese préstamo, a menos que firme una garantía por separado.
Terminación de Garantías
Una garantía limitada finaliza cuando el préstamo se paga en su totalidad. No continúa más allá de la vida de ese préstamo. Sin embargo, una garantía continua o ilimitada continúa hasta que el garante (la persona que otorga la garantía) la rescinda y a menos que la rescinda. La mayoría de los acuerdos con los prestamistas requerirán que usted renuncie a su derecho de rescindir la garantía para que no haya forma de evitar ser personalmente responsable si ocurre un incumplimiento.
Creación de una garantía
Una garantía continua de un préstamo debe estar por escrito y es una buena idea obtener asistencia legal para crear una garantía limitada o una garantía ilimitada. El uso de un formulario de garantía limitada o un formulario de garantía continua ilimitada puede ayudarlo a asegurarse de que confía en un lenguaje probado y confiable para la garantía.
Por lo general, su prestamista le proporcionará el formulario que requiere y debe asegurarse de que lo revise un abogado o un servicio legal. Cada estado tiene sus propios requisitos para la ejecución y si se requiere certificación notarial, por lo que es importante verificar las leyes de su estado.
Al solicitar un préstamo comercial, es esencial que comprenda la diferencia entre una garantía limitada e ilimitada. La naturaleza de su responsabilidad personal con el prestamista es muy diferente en cada situación, sin embargo, puede valer la pena considerar ambos tipos de garantías a medida que hace crecer su negocio.
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