Documentos legales que los jubilados necesitan para comenzar su plan patrimonial
Antes de jubilarse, tómese el tiempo para crear documentos legales que lo protegerán a usted y a sus bienes ahora y después de su fallecimiento. Descubre los pasos que debes seguir ahora.
Antes de jubilarse, es esencial tomarse el tiempo para crear documentos legales que lo protegerán a usted y a sus bienes ahora y después de su fallecimiento. La mayoría de las personas planea crear solo un testamento para distribuir sus activos, pero un fideicomiso le da más control, y un poder notarial de atención médica designa a alguien para que tome decisiones por usted cuando usted no puede hacerlo.
Establecer un plan patrimonial completo lo ayudará a planificar todas las eventualidades y relajarse en su nueva vida, ya sea para usted, eso significa ir al campo de golf o empacar la casa rodante.
Por qué debería hacer un plan patrimonial ahora
La jubilación es una señal de cambio. "Siempre es bueno revisar su plan patrimonial siempre que tenga cambios importantes en su vida , ya sea un nuevo trabajo, matrimonio, nacimiento o adopción de un hijo, jubilación o muerte en la familia", sugiere Matthew Erskine. Esq. de The Erskine Company en Worcester, Massachusetts. "Esto se debe a que algunas de las suposiciones que hizo cuando [inicialmente] redactó y ejecutó su plan patrimonial pueden ya no ser válidas".
Su familia puede ser diferente , digamos con nietos adicionales o un nuevo cónyuge. Ahora que se jubila, también está cambiando la forma en que gana, administra y gasta sus activos.
Erksine señala que una nueva ley llamada Ley SECURE ha cambiado la forma en que se distribuirán algunos planes de jubilación a sus herederos después de su muerte, por lo que es importante trabajar con un especialista financiero o legal que pueda ayudarlo a comprender qué sucederá con esas cuentas. así como también cómo es posible que desee cambiar su plan patrimonial en respuesta.
Por qué necesita un testamento
Un testamento es un requisito absoluto para la planificación patrimonial , porque, sin uno, las leyes estatales deciden cuál de sus familiares recibe sus bienes. Steve Weisman, Esq. con Margolis y Bloom en Boston explica: "Con las leyes de intestado, es posible que su patrimonio no vaya a las personas que desea y en las cantidades que desea. Un testamento bien preparado puede especificar las condiciones y circunstancias bajo las cuales las personas recibirán bienes. No puede hacer esto si el patrimonio se pasa intestado ". Un testamento también le permite dejar donaciones a organizaciones benéficas, que no son una opción según la ley de intestado.
Querrá asegurarse de que su testamento cumpla con los requisitos legales únicos de su estado para que se pueda hacer cumplir, lo que significa asegurarse de que esté firmado y atestiguado correctamente. Una decisión clave sobre el testamento es su albacea, la persona que será responsable de legalizar el testamento y distribuir sus bienes. Seleccione a alguien que sea responsable y asegúrese de preguntarle primero.
Los beneficios de un fideicomiso en vida
Un fideicomiso en vida le permite acceder y utilizar sus activos durante su vida, y determinar quién los obtendrá después de su fallecimiento, así como cuándo los recibirán.
Un beneficio clave de un fideicomiso, según Erskine, es que mantiene sus activos "protegidos de acreedores, impuestos y costos de atención a largo plazo". Debido a que un fideicomiso no pasa por la sucesión, sigue siendo privado y permanece fuera del registro público.
Cómo proteger sus derechos de atención médica
Mantenerse saludable es probablemente un gran enfoque para usted en este momento, por lo que es inteligente obtener documentos legales para proteger todos sus derechos de atención médica. Un poder de atención médica, a veces llamado poder notarial de atención médica o directiva anticipada, es la manera de hacer esto.
Weisman explica que el documento nombra a "alguien que actúe en su nombre para tomar decisiones de atención médica que pueden, si lo desea, incluir la capacidad de finalizar el tratamiento, pero también la capacidad de aprobar varios tratamientos. Puede elegir a la persona que tomará la decisión". decisiones en su nombre e incluso establecer ciertas condiciones si lo desea".
Es importante hablar con la persona que elija para asegurarse de que esté dispuesta a asumir la responsabilidad y discutir cuáles son sus deseos reales.
Cómo salvaguardar sus asuntos financieros
La mayoría de la gente asume que un plan patrimonial tiene que ver con lo que sucede con sus activos después de su muerte. Si bien ese es un componente importante, también desea tomar medidas para asegurarse de que sus asuntos financieros estén protegidos durante toda su vida.
Weisman explica que un poder notarial duradero "le permite designar a alguien para que tome decisiones financieras en su nombre si usted está incapacitado. Si queda incapacitado y no tiene un poder notarial duradero, los tribunales designarán a alguien como su tutor para tomar decisiones financieras en su nombre". Definitivamente desea tener control sobre quién administrará sus finanzas, por lo que un poder notarial es imprescindible.
La persona que elija podrá administrar sus facturas, inversiones, bienes raíces, negocios e incluso hacer regalos en su nombre. Es una gran responsabilidad, por lo que querrá elegir a alguien en quien confíe que entienda sus deseos.
Hacer el trabajo legal necesario ahora significará que sus años de jubilación estarán libres de preocupaciones, con mucho tiempo para disfrutar de las personas y las cosas que ama.
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