¿Cómo hago un testamento?

Con la preparación adecuada, puede crear un testamento que cubra sus necesidades únicas. Esta guía enumera los conceptos básicos sobre cómo hacer y cambiar un testamento.

Escribir un testamento es quizás el paso más importante en el  proceso de planificación patrimonial  , pero aproximadamente el 67 % de los adultos estadounidenses  informaron no tener un testamento  en 2021.

El propósito principal de hacer un testamento es elegir beneficiarios para recibir todos sus bienes. Sus beneficiarios pueden ser familiares o seres queridos, o una organización como una sin fines de lucro. También elegirá un albacea, alguien cuyo trabajo es llevar a cabo los deseos enumerados en el testamento.

En esta guía, cubriremos cómo hacer un testamento y destacaremos cómo cambiar uno, junto con los errores comunes que se deben evitar en el proceso. También puede ver la infografía a continuación para ver más sobre los pasos involucrados.

Crear un testamento, paso a paso

Crear un testamento es un paso crucial para formar un plan patrimonial que represente sus deseos. Si fallece sin testamento, se le considera intestado, lo que significa que las leyes estatales determinarán cómo el tribunal de sucesiones distribuirá sus bienes. Tener un testamento le permite decidir quién recibirá sus bienes, lo que puede ayudar a reducir el tiempo, el costo y los conflictos en el tribunal de sucesiones.

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Para aliviar la carga de su familia y seres queridos, considere escribir un testamento con prontitud. Los nueve pasos a continuación lo ayudarán a comenzar.

• Elige un Ejecutor
• Hacer registros de propiedad detallados
• Decida sus beneficiarios
• Designar tutores para niños menores de edad
• Haz un plan para tus mascotas
• Proteja su legado digital
• Pon tu testamento en papel
• Cambie o actualice su testamento según sea necesario
• Cumplir con las leyes de sucesión de su estado

1. Elija un Ejecutor

El albacea, o representante personal, es la persona que estará a cargo del manejo de su patrimonio. Debe ser alguien en quien confíe y que sea responsable y organizado: administrar un patrimonio implica mucho papeleo.

Debe hablar con esta persona con anticipación para asegurarse de que esté dispuesta a aceptar el puesto. Hágales saber dónde encontrar documentos importantes, como su testamento, pólizas de seguro y contraseñas para cuentas en línea.

2. Realice registros de su propiedad, incluidas las deudas

Un testamento puede cubrir cualquier propiedad real y personal del testador, así que haga una lista completa para trabajar mientras decide quién recibe qué.

• Los bienes inmuebles incluyen:  Casas, terrenos y otros bienes inmuebles
• La propiedad personal incluye:  cuentas bancarias, acciones, joyas, reliquias familiares y otros artículos

Recuerde que solo puede legar lo que posee, por lo que si posee algo en conjunto, solo puede regalar su parte. Por ejemplo, si es dueño de una casa de vacaciones con su mejor amigo, solo puede ceder su parte de la propiedad en su testamento.

Cualquier deuda que tenga pasará a los beneficiarios si no están cubiertos por sus activos restantes.

• La deuda incluye:  hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, deudas tributarias, deudas personales y facturas médicas.

Asegúrese de que sus beneficiarios conozcan el estado de su deuda para que puedan hacer planes para mitigar estas deudas.

3. Elija a sus beneficiarios

Los beneficiarios son las personas que heredarán sus bienes muebles e inmuebles de acuerdo a su testamento. También debe nombrar beneficiarios alternativos en caso de que sus beneficiarios principales fallezcan antes que usted.

4. Considere lo que sucederá con sus hijos

Cuando uno de los padres fallece, el otro padre generalmente obtiene la custodia de los hijos menores, pero si el otro padre falleció o no tiene la capacidad, entonces es importante nominar a alguien para que intervenga.

1. Piense en quién le gustaría criar a sus hijos en caso de que algo le sucediera a usted y al otro padre.
2. Indique los tutores legales de los hijos menores de edad (menores de 18 años).
3. Considere incluir una segunda opción para la tutela, en caso de que su primera opción no pueda asumir la responsabilidad.

Debido a la responsabilidad que puede implicar este puesto, es crucial hablar con los tutores elegidos para asegurarse de que aceptarán intervenir y cuidar de sus hijos.

5. Asegúrese de que sus mascotas tengan un hogar

Para muchas personas, las mascotas son miembros de la familia, pero según la ley, son propiedad personal. En su testamento, puede incluir una disposición que detalle quién debe hacerse responsable de sus mascotas, así como cualquier instrucción de cuidado especial.

Al igual que con cualquier tutor de niños menores, debe hablar con anticipación con los tutores de su mascota elegidos para asegurarse de que estén dispuestos a acoger a los miembros peludos, con escamas o con plumas de su familia.

6. Proteja su legado digital

Es importante considerar qué le gustaría que sucediera con sus redes sociales, las cuentas importantes que usa y los sitios web que mantiene una vez que se haya ido. Asegúrese de compartir cualquier información de inicio de sesión relevante, como contraseñas o preguntas de seguridad, con las personas adecuadas. Un administrador de contraseñas puede mantener su información confidencial en un solo lugar, lo que facilita la transferencia de manos. Es posible que también deba incluir la contraseña de su computadora y el PIN del teléfono para las personas que elija para acceder a estas cuentas.

Algunos sitios, como Facebook, tienen disposiciones integradas para manejar su página después de que se haya ido, y puede seleccionar sus preferencias ahora. Pero aún debe hacer saber sus deseos en su testamento para que su albacea u otros seres queridos puedan cuidar su legado digital a su gusto.

7. Póngalo en papel

Aquí hay dos consejos para ayudarle a escribir su testamento.

• Sea específico:  no deje al azar que los lectores interpreten su testamento como desee. Use un lenguaje claro y nombres exactos cuando decida quién recibe qué.
• Sea realista:  sepa qué activos tangibles, como obras de arte o muebles, puede legar a personas específicas para evitar conflictos sobre la división equitativa de las cosas.

8. Cambie o actualice su testamento según sea necesario

Si necesita hacer cambios a su testamento, puede enmendarlo agregando un  codicilo  que lleve su firma y las firmas de los testigos relevantes según lo establecido por las leyes estatales. También puede reescribir su testamento por completo si necesita más que un cambio menor.

Cualquier cambio que realice en el albacea o los beneficiarios de su testamento debe anotarse entre las actualizaciones. Sin embargo, no es necesario que informe legalmente a estas personas que su papel en su testamento ha cambiado. Esta información no se les da a conocer a menos que usted fallezca y todavía figuran por nombre en su testamento.

Revise su testamento periódicamente. Esto le ayuda a estar al tanto de los cambios de la vida.

9. Respete las leyes estatales para validar su testamento

La mayoría de los estados requieren que su testamento sea firmado en presencia de testigos. Cada estado tiene leyes diferentes sobre cuántos testigos se necesitan, quién puede actuar como testigo y si se necesitan otros requisitos. Asegúrese de seguir las leyes de su estado. Si cambia o actualiza su testamento, asegúrese de que todas las copias reflejen esos cambios y que las copias actualizadas también estén firmadas por los testigos necesarios.

Otras reglas para la validación del testamento son:

• Debe estar en su sano juicio cuando firme su testamento.
• No puede estar bajo coacción al crear el testamento, lo que significa que nadie lo obligó a tomar ninguna decisión.

Revise la información a continuación sobre cómo puede cambiar un testamento y cuándo podría querer hacerlo. Recuerde que un testamento es un documento vivo y debe actualizarse a medida que avanza su vida.

Cambiar un testamento: lo que necesita saber

A medida que las cosas cambian, es razonable esperar que su testamento y  los documentos de planificación patrimonial  también deban cambiar.

Antes de cambiar un testamento, debe:

• Asegúrese de que el albacea de su testamento aún pueda asumir esa responsabilidad.
• Asegúrese de que los tutores legales de sus hijos todavía estén dispuestos a asumir ese deber.
• Tenga en cuenta si es necesario eliminar a algún beneficiario del testamento por algún motivo.
• Considere si ha habido un cambio significativo en el valor de su patrimonio.

Para realizar cambios en su testamento, puede firmar un codicilo que actúa como una modificación menor o adenda. Esto se puede hacer identificando cualquier cambio en la escritura y firmando y fechando el documento del codicilo. Asegúrese de cumplir con las leyes específicas del estado con respecto a los testigos para su codicilo. Este documento debe guardarse en un lugar seguro, idealmente con su testamento original.

Si desea realizar cambios importantes en su testamento, puede escribir uno nuevo para reemplazar cualquier versión anterior. Deberá seguir el mismo procedimiento que su primer testamento, incluida la obtención de las firmas de los testigos necesarios. Si esta es la ruta que elige, asegúrese de recolectar las copias pendientes de los testamentos antiguos para que no entren en conflicto con su nueva copia.