Lista de verificación de planificación patrimonial: cómo comenzar a poner sus asuntos en orden

Esta lista de verificación de planificación patrimonial lo ayudará a comprender y realizar un seguimiento de los documentos y decisiones importantes que deberá considerar para planificar el futuro.

Un plan patrimonial completo no solo tiene en cuenta sus pertenencias y propiedades, sino también a sus familiares y seres queridos. Al planificar con anticipación, puede minimizar el estrés futuro en las personas más cercanas y ayudar a garantizar que se cumplan sus deseos.

En esta lista de verificación, describiremos lo que debe considerar al establecer un plan patrimonial.

• Haz un inventario de tus pertenencias
• Hacer una última voluntad y testamento
• Encuentre un albacea testamentario de confianza
• Considere un fideicomiso en vida
• Optar por un poder notarial
• escribir un testamento en vida
• Prepárese para las obligaciones de impuestos sobre el patrimonio
• Pon tus activos digitales en orden
• Haz una guía para tus albaceas
• Revisa tus documentos periódicamente

Lista de verificación de planificación patrimonial imprimible

Un plan patrimonial integral debe considerar lo que sucede en caso de muerte y discapacidad. Para asegurarse de estar preparado para lo que le depare el futuro, descargue esta lista de verificación de planificación patrimonial gratuita e imprimible.

Antes de comenzar: documentos útiles

Aunque los documentos que necesita variarán según el tamaño y la complejidad de su patrimonio, es útil tener a mano los siguientes.

• Pólizas de seguros, especialmente de vida e invalidez
• Estados de cuenta de cualquier cuenta financiera, como ahorros, jubilación o inversiones
• Documentos que prueban la propiedad de los bienes, como hipotecas, escrituras y títulos
• Estados de cuenta de cualquier deuda pendiente

Para obtener una lista específica para su situación, es posible que desee buscar el asesoramiento de planificación patrimonial de un abogado.

Lista de verificación de planificación patrimonial

La siguiente lista de verificación del plan patrimonial lo ayudará a evaluar qué pasos del proceso serán valiosos para usted.

Incluso si decide entregar el asunto a un abogado de planificación patrimonial , aún debe tener una comprensión básica de lo que está involucrado.

Haga un inventario de todo lo que posee

Cualquier planificación de lo que sucede con su propiedad debe comenzar con una lista de esa propiedad para que pueda decidir qué distribuir y a quién. Tómese mucho tiempo para pensar en su propiedad, enumerando:

• Su casa y cualquier bien inmueble que posea
• vehículos
• Muebles para el hogar
• Ropa, joyas y accesorios

• cuentas bancarias
• cuentas de corretaje
• Cuentas de jubilación, seguros de vida, acciones, anualidades

Hacer una última voluntad y testamento

Haga una última voluntad y testamento para establecer quién recibirá sus bienes después de su muerte. Un último testamento también puede incluir una designación de tutor para los hijos menores.

Si necesita un repaso rápido sobre cómo preparar un testamento, vea la lista de verificación de preparación de testamentos a continuación.

En su testamento, normalmente:

• Nombre a alguien en quien confíe como albacea de su patrimonio
• Designar quién obtendrá cualquier propiedad que no haya sido manejada a través de propiedad conjunta o una designación de beneficiario
• Designe a alguien de su confianza para que sea el tutor de sus hijos menores.

Encuentre un albacea de confianza para su patrimonio

Cuando se trata de elegir un albacea o administrador de su patrimonio, es importante elegir a alguien en quien confíe. Esta persona será responsable de garantizar que las estipulaciones de su testamento se lleven a cabo de acuerdo con sus deseos.

Busque personas cercanas a usted que crea que son:

• Responsable, para que puedan usar su buen juicio para llevar a cabo sus deseos
• Financieramente estable, por lo que no son vistos como un riesgo para su patrimonio.
• Mentalmente en forma, por lo que las responsabilidades del albacea estarán a su alcance.

También es una buena idea nombrar al menos un albacea sucesor, idealmente alguien más joven que su primera elección. Si por alguna razón su albacea no puede cumplir con sus funciones, deberá tener una cita de respaldo. De lo contrario, el tribunal puede decidir quién se convierte en el albacea de su testamento.

Considere un fideicomiso en vida

Un fideicomiso en vida es similar a un testamento en el que usted elige cómo se distribuyen sus bienes. Pero a diferencia de un testamento, un fideicomiso en vida puede permitir que sus herederos eviten la corte de sucesiones. Un fideicomiso también puede implicar más mantenimiento porque sus activos deben estar titulados a nombre del fideicomiso. Por estas razones, se recomienda que hable con un abogado para analizar si un fideicomiso en vida o una última voluntad es adecuado para usted.

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Opte por un poder notarial (POA)

Un poder notarial es un documento que nombra a alguien de su confianza para que se encargue de sus asuntos financieros o médicos. La persona que usted designe con la autoridad para actuar en su nombre es el apoderado, mientras que usted es el mandante que delega la autoridad.

Dependiendo de cómo esté redactado, un POA puede entrar en vigencia de inmediato o en el futuro. Hay tres tipos de POA:

• POA no duradero: efectivo de inmediato, hasta que quede incapacitado
• POA inmediato y duradero: Efectivo inmediatamente y sigue siendo efectivo después de quedar incapacitado
• POA emergente: solo es efectivo una vez que se le declara incapacitado

Si el POA entra en vigencia de inmediato, su agente puede actuar incluso si está disponible y no está incapacitado.

Poder notarial financiero

Un poder notarial financiero autoriza a alguien de su confianza a actuar en su nombre en asuntos financieros. Muchos estados tienen un formulario oficial de poder notarial financiero.

Poder notarial de atención médica

Un poder notarial de atención médica designa a alguien de su confianza para que tome decisiones con respecto a su atención médica en caso de que no pueda tomar decisiones por sí mismo. Debe discutir sus deseos de tratamiento médico con su agente de atención médica.

escribir un testamento en vida

Un testamento en vida , también conocido como directiva anticipada, controla las decisiones sobre la atención al final de la vida. Es necesario aclarar qué tipos de tratamiento médico para prolongar la vida desea o no desea en caso de que tenga una enfermedad o lesión terminal y no pueda comunicar sus deseos.

En un testamento en vida, puede incluir sus preferencias en cosas como:

• asistencia respiratoria
• alimentación suplementaria
• Medicamentos y tratamiento
• Cuidados paliativos

También es posible que desee hacer un testamento en vida para combinarlo con un poder notarial de atención médica, ya que puede servir como una guía para que su agente cumpla con sus deseos. También puede expresar sus deseos en caso de que su agente no esté disponible en un momento crucial.

Considere sus obligaciones tributarias sobre sucesiones

Infórmese sobre las normas del Servicio de Impuestos Internos sobre impuestos sucesorios , cuyos límites cambian cada año. Si su patrimonio se acerca a ese número, debe consultar a un abogado o profesional de impuestos para cubrir sus bases. También debe asegurarse de averiguar si su estado tiene impuestos sobre sucesiones y sucesiones que puedan afectar su patrimonio; algunos estados tienen un monto de umbral más bajo que el gobierno federal.

Ponga sus activos digitales en orden

Una actualización de las redes sociales puede ser la menor de sus preocupaciones mientras prepara sus asuntos, pero en una época en la que todos tenemos una huella en línea, es una buena idea sentarse y hacer una lista de todos sus inicios de sesión y contraseñas digitales para todas las cuentas. Considere aplicaciones y sitios en diferentes categorías, como:

• Mensajería y redes sociales: Facebook, Twitter y Pinterest
• Transacciones y banca: PayPal, Venmo y Cash App

Una vez que tenga una lista completa, dele a alguien en quien confíe la autoridad para acceder a sus activos digitales después de su muerte y actúe de acuerdo con sus instrucciones. Dado que su testamento se hace público después de su muerte, es una buena idea evitar incluir información confidencial como contraseñas. En su lugar, asegúrese de que su albacea sepa dónde encontrar su lista.

Haz una guía para tus albaceas

Esta es una guía para la ubicación de bienes y documentos y también puede indicar sus deseos finales .

Debe incluir la información necesaria para identificar y ubicar claramente todos sus:

• Cuentas financieras
• Pólizas de seguro
• Tarjetas de crédito
• Préstamos para vehículos
• hipotecas

También debe detallar información importante como:

• Información de contacto de familiares y amigos cercanos para ser notificados de su muerte
• Ubicaciones de cualquier activo previamente no contabilizado (cajas de seguridad, unidades de almacenamiento, etc.)
• Instrucciones sobre sus deseos de entierro, cremación, ceremonias fúnebres, donación de órganos, etc.

Si bien parte de esta información puede estar incluida en una última voluntad y testamento, una declaración de deseos puede resumir convenientemente las instrucciones para sus beneficiarios y reducir al mínimo la confusión.

Revise y actualice sus documentos periódicamente

¡Aún no has terminado! Un plan patrimonial vive y respira tanto como usted, lo que significa que debe revisar periódicamente todos sus documentos de planificación patrimonial para asegurarse de que todo sigue siendo correcto y de acuerdo con sus deseos.

Una vez al año, échales un vistazo y piensa en cualquier cambio significativo en tu vida que podría afectar tu plan patrimonial, como:

• Nacimientos
• Fallecidos
• Matrimonios
• divorcios

Si algo de lo anterior le sucede a un beneficiario designado, un representante elegido o un tutor designado, debe tomar medidas para asegurarse de que su plan patrimonial esté actualizado.

Después de considerar estos conceptos básicos de planificación patrimonial, estará listo para seguir adelante y poner sus asuntos en orden. Si todavía no está seguro de por dónde empezar, agrupe los servicios del plan patrimonial para que un abogado pueda responder sus preguntas más urgentes y ayudarlo a preparar su papeleo.