Lo que puede aprender sobre la planificación patrimonial de Aretha Franklin

¿Qué puedes hacer para reducir las probabilidades de peleas familiares después de tu muerte? Tenga preparado un plan patrimonial para dejar en claro sus deseos con respecto a cómo deben dividirse sus bienes. Si omite este paso, el estado decidirá por usted.

La Reina del Soul, Aretha Franklin, murió en Detroit en 2018 de cáncer de páncreas. Tenía 76 años, madre soltera de cuatro hijos y, en ese momento, valía alrededor de $ 80 millones . Y, como muchos otros músicos conocidos, incluidos Prince, Bob Marley y Amy Winehouse, no tenía un testamento formal ni un plan patrimonial cuando falleció.

Ese último hecho provocó de inmediato confusión y tensión familiar. Sin un testamento, el estado de Michigan tuvo que intervenir para asignar un albacea de su familia que luego era responsable de administrar la división de bienes. En este caso, se nombró a su sobrina.

Sorprendentemente, el caso de Franklin no es inusual cuando se trata de morir intestado o sin un testamento válido. Según Leaving a Legacy: A Lasting Gift to Loved Ones , un estudio de Age Wave y Merrill Lynch , el 55 % de los estadounidenses mayores de 55 años no tienen un testamento.

Las desventajas de la intestado

Al no tener un testamento, deja muchas decisiones importantes a la interpretación del albacea designado por el estado, que puede ser o no la persona que usted hubiera elegido.

"Ya sea que tenga $ 80 u $ 80 millones", dice la abogada Tracy Craig, socia de Mirick O'Connell de Worcester, Massachusetts, que elaborar un plan patrimonial evita las disputas y los gastos innecesarios que puede causar morir sin un testamento.

Sin un testamento, "no puede decidir quién recibe qué", dice Craig, y "no puede decidir quién es el albacea o representante personal de su patrimonio". La ley estatal dicta qué porcentaje de un patrimonio recibe un heredero, mientras que el albacea toma decisiones sobre la división de la propiedad.

Además de eso, cuando surgen disputas intrafamiliares sobre la división de bienes, se vuelve muy costoso muy rápido, ya que "todo el mundo tiene un abogado", dice Craig.

Elementos esenciales del plan patrimonial

Craig recomienda que los consumidores consideren tener preparado un plan patrimonial . "Un plan patrimonial es más que un testamento e incluye cuatro documentos básicos", dice ella. "Incluyen un fideicomiso revocable, un testamento, una directiva de atención médica y un poder notarial duradero":

• Un fideicomiso revocable es un tanque de almacenamiento para todos sus activos. Al depositar sus activos en un fideicomiso, evita por completo la corte de sucesiones y mantiene sus asuntos privados fuera del ojo público. El fideicomiso, con usted como fideicomisario, luego designa quién obtiene la propiedad de los diversos artículos en su poder, desde efectivo y valores hasta bienes raíces, joyas e incluso mascotas, después de su muerte.
• Un testamento especifica quién obtiene qué y, en el caso de un plan patrimonial que incluye un fideicomiso, el testamento designa al fideicomiso como el único beneficiario de sus activos.
• La directiva de atención médica especifica quién toma las decisiones de atención médica por usted cuando ya no es capaz de tomar esas decisiones por sí mismo.
• Un poder notarial duradero, mientras viva, otorga poder de decisión a alguien de su confianza. "No renuncias al poder de administrar tus activos, pero le das autoridad a otra persona junto a ti", explica Craig. Este poder muere cuando lo hace, y el albacea se convierte en el individuo que lleva a cabo los términos del testamento.

Un abogado con experiencia en planificación patrimonial puede asesorarlo sobre lo que mejor se adapte a su situación.

De manuscrito a bricolaje guiado

Para complicar la situación de Franklin está el hecho de que se descubrieron varios documentos escritos a mano después de su muerte que parecían testamentos. Es decir, estaban escritos a mano por Franklin y parecían expresar sus deseos con respecto a una serie de cuestiones, pero hasta ahora no han sido validados. Muchos estados no reconocen los testamentos holográficos o escritos a mano , aunque Michigan, donde murió Franklin, sí lo hace.

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Sin dos testigos y una firma notariada, un testamento escrito a mano puede o no ser aceptado en su estado. Lo que quiere decir que es arriesgado escribir su propio testamento de improviso . "Sabe lo que quiere decir, pero otros [al leer el testamento más tarde] pueden interpretar sus deseos de manera diferente", señala Craig.

Siguiendo las reglas de su estado, existen varias opciones para crear un testamento válido, con o sin la participación directa de un abogado. Para escribir un testamento por su cuenta, es posible que pueda completar un cuestionario y hacer que un proveedor de servicios en línea prepare un documento legalmente compatible. Si su patrimonio es complicado, o si tiene que considerar relaciones familiares combinadas, es probable que desee que un abogado revise su testamento, si un abogado no está involucrado activamente en su creación.

Aunque muchos adultos temen pensar en su propia mortalidad, la realidad es que si no especificas cómo quieres que se distribuyan tus bienes, estás dejando un lío para que tu familia se encargue más adelante. "La gente no quiere [preparar un testamento], pero siempre se sienten mejor después de hacerlo", dice Craig. "Hazlo por tus seres queridos, no por ti mismo".