Por qué los millennials necesitan un plan patrimonial
No importa cuán joven sea, hay muchas buenas razones para hacer un testamento y más.
Como millennial, la planificación patrimonial es probablemente lo último que tiene en mente. Los testamentos son para personas mayores, se podría pensar. Pero debe saber que todos los adultos deben tener un testamento y hacer una planificación patrimonial.
La lista de verificación de su plan patrimonial debe incluir no solo su testamento, sino también un poder notarial médico o una directiva de atención médica, un poder notarial duradero, un tutor para su hijo y un plan para sus activos digitales. Configurarlos tampoco cuesta miles de dólares.
Descubra por qué la planificación patrimonial debe ser un elemento destacado en su lista de tareas pendientes.
Por qué necesita un testamento
Si se pregunta si realmente necesita un testamento, no está solo. Patrick Simakso de Simasko Law en Mount Clemens, MI, dice: "Los millennials están abrumados por préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito y, a menudo, tienen trabajos de nivel inicial o recién comienzan sus carreras, por lo que piensan que un plan patrimonial es innecesario".
"Existe una gran idea errónea de que la planificación patrimonial requiere un patrimonio o una gran riqueza.
Eso simplemente no es cierto, explica Nicole Shaefer de Crescendo Legal en Oregón. "Cualquiera que tenga cualquier tipo de bienes (incluso una cuenta bancaria) o mascotas debe hacer una planificación patrimonial". Un testamento no tiene que ser complicado (de hecho, probablemente no lo sea en absoluto).
Un testamento te permite decidir qué pasará con tus cosas cuando te hayas ido, y también evita a tus seres queridos la carga de tratar de resolverlo por sí mismos. E incluso si no tienes mucho valor, todavía tienes cosas y todavía tienes algo de dinero. Hazles un favor y descúbrelo ahora.
Tutela de sus hijos
Si tiene hijos, quiere tener voz y voto sobre quién los criará si algo les sucede a usted y al otro padre. Cuando crea su testamento, puede especificar a quién quiere como tutor . "Si no nombra a un tutor, el tribunal lo hará, y es posible que no sea la misma persona a la que le hubiera gustado servir en esa capacidad", advierte Steven JJ Weisman de Margolis & Bloom, LLP y profesor de la Universidad de Bentley en Massachusetts.
Es una buena idea pensar detenidamente en un tutor . Elija a alguien que tenga un vínculo con sus hijos, comprenda su estilo de crianza y sea lo suficientemente joven y saludable para estar a la altura de la tarea. Asegúrese de hablar con la persona que tiene en mente antes de incluirla en su testamento como tutor. Si no quieren la responsabilidad, debes saberlo por adelantado.
Cómo proteger los activos digitales
Además de todas las cosas regulares que posee, también tiene activos digitales que quizás no considere como cosas sobre las que decidir. Weisman dice: "La planificación de activos digitales es fundamental hoy en día para permitir la preservación de asuntos importantes y el acceso a cuentas y activos importantes. Si los activos digitales no se incluyen en la planificación patrimonial, el acceso a los activos se vuelve, como mínimo, más complicado. y, en algunos casos, hace que los activos sean inaccesibles". Este tipo de activo incluye:
- Fotos
- Películas
- Libros
- Canciones
- Fondos en línea (como créditos de PayPal, Venmo, Bitcoin o Amazon)
- Millas de viajero frecuente
- Cuentas de correo electrónico
- cuentas de redes sociales
- Nombres de dominio
- Cuentas como Hulu o Spotify
En su testamento, puede indicar específicamente quién recibe estos, o puede incluirlos en un legado general en el que deje todo a sus padres, por ejemplo. Weisman dice: "Prefiero indicar específicamente a quién se entregan los activos digitales".
Otro tema es decidirse por un ejecutor digital. Su testamento nombra a la persona a la que desea servir como albacea, cuyo trabajo es reunir sus bienes y distribuirlos de acuerdo con sus deseos. Puede nombrar un albacea general para que se encargue de todo o nombrar un albacea específicamente para los activos digitales. Weisman dice: "Es prudente indicar específicamente en el testamento que el albacea tiene autoridad sobre los activos digitales; sin embargo, la misma persona puede realizar ambas tareas".
Millennials y poder notarial de atención médica
Cuando eres joven, es difícil imaginar que alguna vez estarás gravemente enfermo y no podrás tomar tus propias decisiones médicas. Sin embargo, pueden ocurrir accidentes, e incluso los jóvenes pueden enfermarse gravemente de repente a causa de infecciones o enfermedades. Es una buena idea pensar en quién le gustaría que tome las decisiones de atención médica por usted si usted no puede hacerlo.
Un poder notarial para atención médica, instrucciones anticipadas o poder para atención médica (cada estado usa diferentes términos para esto) le permite elegir a alguien que pueda tomar decisiones por usted si usted no puede hacerlo por su cuenta.
Patrick Simakso, de Simasko Law, dice: "Los millennials no se dan cuenta de la importancia de estos documentos [que] pueden proteger los deseos únicos de final de vida de un millennial y pueden designar a un compañero de vida, un hermano o un amigo cercano para que actúe en su nombre con respecto a a decisiones médicas y financieras si de repente se vuelven incapaces". Configurar este documento y conservar una copia, entregar una a su médico y otra a la persona que seleccione le brinda protección.
Millennials y poder notarial duradero
Si se enferma o queda incapacitado, ¿quién pagará su alquiler, se ocupará de su compañía de seguros de salud, pagará sus préstamos estudiantiles y depositará sus cheques? Es importante elegir a alguien en quien confíe que esté dispuesto a intervenir y manejar estas cosas por usted.
Un poder notarial duradero es un documento que usted firma ahora y que permanece vigente hasta que lo retire. Le da a su apoderado (la persona que usted nombra) el poder de manejar sus asuntos financieros por usted. Weisman advierte que sin esto, "el tribunal de sucesiones deberá designar a alguien para realizar esas tareas, lo que sería costoso, llevaría mucho tiempo y no necesariamente designaría a la persona deseada por la persona incapacitada".
Crear un plan patrimonial integral es una gran adultez y le dará la tranquilidad de saber que, si algo le sucede, sus seres queridos tendrán un plan a seguir.
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