¿Qué cambios debe hacer en su plan patrimonial durante la pandemia del coronavirus?
A medida que el número de muertes por coronavirus continúa aumentando en todo el mundo, muchas personas han redactado o revisado sus planes patrimoniales, como medida de seguridad durante estos tiempos sin precedentes.
Un plan patrimonial incluye una serie de documentos que instruyen a los seres queridos qué hacer con el patrimonio de una persona después de su muerte o si queda incapacitada. La pandemia de COVID-19 ha aumentado la urgencia de garantizar que estas herramientas estén implementadas, incluidos un testamento, designaciones de beneficiarios, directivas anticipadas, fideicomisos, poderes notariales y propiedad de la propiedad.
¿Por qué está aumentando la planificación patrimonial durante el COVID-19?
Todos están tratando de protegerse a sí mismos y a sus familias en este momento. Según CNBC, las dos poblaciones que se han apresurado a crear testamentos en línea son los padres con hijos menores y las personas mayores de 50 años que están preocupadas por contraer la enfermedad.
Los adultos mayores especialmente han estado creando o modificando sus planes patrimoniales , ya que según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades, ocho de cada 10 muertes por COVID-19 en los EE. UU. han sido en adultos de 65 años o más .
"El coronavirus es único en el sentido de que ha cambiado la percepción pública sobre la planificación patrimonial", dijo el Esq. Abogada principal de Jancosek Law, APC Jennifer Jancosek. "La continua incertidumbre de cómo el virus afectará nuestras vidas y nuestras familias ha llevado a muchas personas a buscar ayuda para prepararse para cualquier situación de emergencia que pueda surgir".
Incluso si las personas no están preocupadas por contraer COVID-19, ahora se enfrentan al hecho de que la vida es preciosa y que alguna enfermedad puede arrebatársela rápidamente. Quieren estar preparados en caso de que suceda lo peor.
"Si bien la pandemia puede ser un recordatorio incómodo de que nunca sabemos lo que está a la vuelta de la esquina, también pueden pasarte cosas en tiempos que no son de pandemia", dijo Anna Barker, experta en finanzas personales y fundadora de LogicalDollar . "Esta es exactamente la razón por la que siempre debe tener un plan patrimonial válido y actualizado".
Preguntas para hacer antes de idear un plan patrimonial
Antes de realizar cambios en su plan patrimonial ahora, debe hacerse algunas preguntas básicas pero importantes.
Según Randy Fox, fundador de Two Hawks Consulting, LLC , debes preguntarte:
- ¿Qué es lo que realmente quiero que suceda?
- ¿Quién quiero que tenga autoridad?
- Si mis hijos son menores de edad, ¿quién quiero que los críe en mi ausencia? ¿Les estoy dejando suficiente dinero para hacer eso?
- ¿Confío en las personas que he nombrado para llevar a cabo mis deseos?
- ¿Y quién viene después de ellos?
Algunas otras preguntas que pueden surgir en torno al coronavirus incluyen si desea o no usar equipo para prolongar la vida si sus agentes están lo suficientemente cerca como para hacer cambios en caso de que se enferme repentinamente y quién cuidará a los niños mientras se recupera.
Problemas de COVID-19 a considerar en su plan patrimonial
Según Jancosek, durante este tiempo, también puede reconsiderar las decisiones con respecto a la maquinaria que prolonga la vida, como un ventilador, y estipular que lo permitirá en su directiva médica. "Si bien no es necesario que su plan patrimonial haga referencia específica al uso de un ventilador, es importante dejar en claro que aprueba [o desaprueba] dicho tratamiento que prolonga la vida".
También es posible que desee reconsiderar a quién designó como sus agentes médicos y de HIPAA, dijo Jancosek. Los agentes médicos tomarán decisiones médicas por usted si está incapacitado y sus agentes HIPAA podrán acceder a sus registros médicos incluso si está en cuarentena.
Además, Jancosek recomendó tener una exención HIPAA junto con su directiva médica o testamento en vida.
Si tiene hijos menores de edad, ahora también podría ser el momento de pensar en agregar información sobre la tutela a su plan patrimonial. El Dr. Guy Baker, director gerente de Wealth Teams Alliance , dijo: "El apoyo y la manutención de los niños debe ser una parte estándar de los documentos de planificación patrimonial. Esto incluiría nombrar tutores que cuidarían de los niños si sus padres no pueden hacerlo. Se podría agregar lenguaje para tratar el cuidado de los niños mientras uno de los padres se está recuperando de una enfermedad grave".
Garantizar la paz mental
En tiempos inciertos como estos, un plan patrimonial lo ayudará a tomar el control del futuro y garantizará que usted y sus seres queridos estén protegidos.
"Una de las cosas más importantes para enfatizar es que no importa su edad o el tamaño de su patrimonio, es importante contar con un plan", dijo la abogada de planificación patrimonial de Seck & Associates, Jessica Kimbrell. "Ahora es la oportunidad perfecta para tener conversaciones sobre la planificación patrimonial. La planificación de 'qué pasaría si' lo protegerá a usted y a sus seres queridos y les brindará tranquilidad".
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