Una forma inteligente de evitar la sucesión: el fideicomiso en vida

Los activos en un fideicomiso en vida no se consideran parte de su patrimonio en el momento de su muerte, lo que significa que a menudo se pueden distribuir sin las complicaciones y molestias de pasar por el proceso de sucesión.

Después de su muerte, el proceso de sucesión puede tomar un período de tiempo considerable, durante el cual los bienes de su patrimonio quedan congelados y son inaccesibles para sus herederos. El fideicomiso en vida puede ayudar a evitar obstáculos en la sucesión.

Un fideicomiso en vida adecuado  pasa por alto el proceso de legalización de cualquier activo en poder del fideicomiso, lo que significa una distribución más rápida y fluida de sus activos a sus beneficiarios.

¿Qué es la sucesión?

La sucesión  es un proceso supervisado por un tribunal que se requiere antes de que los activos de su patrimonio puedan distribuirse a sus beneficiarios.

Tener un testamento significa que la distribución ordenada por la corte de sus bienes después de la sucesión se hará de acuerdo con sus deseos. Pero un testamento no protege sus activos del proceso de sucesión en sí.

Si tiene un testamento, su  albacea  primero debe solicitar o solicitar al tribunal de sucesiones que comience  la sucesión , y solo después de que se completa el proceso, están autorizados a distribuir los activos de su patrimonio de acuerdo con las instrucciones que ha establecido. en tu testamento.

Y si no tiene un testamento, su patrimonio aún debe pasar por la sucesión. En lugar de un albacea, el tribunal de sucesiones designa a un representante personal que asume las funciones de un albacea. Debido a que no hay testamento, la distribución de sus bienes una vez que se complete la sucesión se regirá por las leyes de sucesión intestada de su estado.

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Si bien una serie de factores tienen un impacto en la duración del  proceso de sucesión , la sucesión suele tardar entre uno y dos años en completarse. Y si tiene un testamento y es impugnado, el  proceso de sucesión  puede llevar mucho más tiempo antes de que se resuelva su patrimonio y se distribuyan sus bienes de acuerdo con los términos de su testamento.

Cómo evitar la sucesión

Debido a que los bienes que componen su patrimonio se congelan durante el  proceso de sucesión , permanecen inaccesibles para sus herederos hasta que se complete la sucesión. Al utilizar un fideicomiso en vida, puede evitar la necesidad del proceso de legalización de cualquier activo que esté en poder del fideicomiso, y la distribución de esos activos puede realizarse inmediatamente después de su muerte.

El fideicomiso en vida funciona para evitar la sucesión porque el fideicomiso en sí es propietario de cualquier activo que usted le transfiera. A su muerte, su patrimonio se compone de todos los bienes que posee. Debido a que su fideicomiso en vida tiene legalmente el título de los activos que posee, estos activos no se consideran parte de su patrimonio y, por lo tanto, no necesitan pasar por el proceso de sucesión.

Beneficios de un fideicomiso en vida

Además de evitar la sucesión, un fideicomiso en vida ofrece una serie de otros beneficios, que incluyen:

• Control continuado.  A menos que se convierta específicamente en un fideicomiso irrevocable, un fideicomiso en vida es revocable, lo que significa que puede modificarlo en cualquier momento. Las personas generalmente se designan a sí mismas como fideicomisarias de sus fideicomisos en vida. Al designarse a sí mismo como fideicomisario, conserva el control sobre los activos del fideicomiso. Puede mover activos dentro y fuera del fideicomiso, refinanciar activos e incluso rescindir el fideicomiso si decide que ya no es el vehículo ideal para sus necesidades de planificación patrimonial.
• Privacidad.  Debido a que la sucesión es un proceso judicial, todo lo involucrado en el proceso se convierte en un asunto de registro público, incluidos los activos de su patrimonio y cómo se distribuirán esos activos. Si tiene un  testamento , los términos del testamento también se convierten en un asunto de registro público. Un fideicomiso en vida, por otro lado, es un documento privado que permanece privado después de su muerte.
• Pérdida de capacidad.  Cuando establece un fideicomiso en vida, designa a un fideicomisario sucesor que interviene después de su muerte para distribuir los activos del fideicomiso a sus beneficiarios. Sin embargo, este fideicomisario sucesor también juega un papel importante en caso de que usted quede incapacitado y ya no pueda tomar decisiones sobre los activos en poder del fideicomiso. Su fideicomisario sucesor podrá hacerse cargo de la administración del fideicomiso si esto sucede y tomar todas las decisiones financieras necesarias para mantener el fideicomiso y el valor de los activos que posee.
• Menores beneficiarios.  Puede dictar exactamente cómo desea que se distribuyan los activos del fideicomiso después de su muerte, y esta distribución no tiene que ocurrir de inmediato. Por ejemplo, en el caso de beneficiarios que sean menores de edad, puede constituir un fideicomiso en su beneficio hasta que alcancen la mayoría de edad o una edad en la que tengan la madurez suficiente para manejar su herencia.

Cómo establecer un fideicomiso en vida

Debido a que establecer un fideicomiso en vida es más complicado que establecer un testamento, siempre es una buena idea consultar con un abogado de planificación patrimonial para asegurarse de establecer su fideicomiso correctamente. Si opta por hacerlo usted mismo, debe asegurarse de que está utilizando un lenguaje de confianza adecuado; su fideicomiso en vida debe estar debidamente redactado para que sea válido.

Sin embargo, la creación de un fideicomiso en vida requiere más que la creación de una estructura básica de fideicomiso:

• Financiamiento del fideicomiso.  Incluso si ha configurado perfectamente su estructura de fideicomiso, su fideicomiso solo puede proteger los activos que posee de la sucesión. Esto significa que debe transferir correctamente el título de sus activos a su fideicomiso en vida mediante la presentación de la documentación requerida o, en el caso de activos como cuentas de jubilación, completando la designación de beneficiarios con su fideicomiso como beneficiario.
• Designación de un síndico sucesor.  Como se mencionó anteriormente, se designará a sí mismo como el fideicomisario de su fideicomiso, pero es importante que no posponga la selección y el nombramiento de un fideicomisario sucesor. Dado que esta persona asumirá deberes esenciales si usted queda incapacitado o muere, también debe asegurarse de elegir a alguien en quien pueda confiar para que lleve a cabo sus instrucciones.
• Voluntad de vertido.  Un testamento de vertido juega un papel importante junto con su fideicomiso en vida. Con un testamento de vertido, cualquier activo que quede en su patrimonio después de su muerte se transfiere, después de la sucesión, a su fideicomiso en vida. Por ejemplo, si adquiere un activo pero fallece antes de poder transferirlo a su fideicomiso, el testamento indirecto garantiza que el activo aún se transferirá al fideicomiso. Si bien un testamento indirecto no evitará el proceso de legalización de aquellos activos que siguen siendo parte de su patrimonio, sí significa que estos activos se utilizarán para financiar su fideicomiso, y su fideicomisario sucesor puede distribuirlos de acuerdo con los términos del confianza.

Si desea que sus activos eviten el proceso de sucesión, el fideicomiso en vida es una opción eficaz en su proceso de planificación patrimonial. Cualquier activo en poder de su fideicomiso en vida no se considerará parte de su patrimonio, y su fideicomisario sucesor puede comenzar a distribuir esos activos de acuerdo con los términos del fideicomiso inmediatamente después de su muerte.