Una guía de planificación patrimonial para mujeres
Aquí hay algunas consideraciones básicas de planificación patrimonial para todas las mujeres, ya sea que esté soltera, casada, tenga hijos o no.
Las mujeres generalmente viven más que los hombres y se encuentran cada vez más divorciadas, nunca casadas o viudas, y estas circunstancias hacen que la planificación patrimonial para las mujeres sea una necesidad.
Tener un plan patrimonial puede brindarle la tranquilidad de saber que sus seres queridos estarán bien atendidos, que sus activos estarán en buenas manos o que sus causas benéficas favoritas se beneficiarán una vez que se haya ido. Además, un plan de patrimonio sólido puede ayudarlo a prepararse para el día en que quede incapacitado.
Debido a que las circunstancias de cada persona son diferentes, no existe una lista de verificación de planificación patrimonial que todos deban seguir. Pero hay algunas cuestiones importantes a considerar.
Última voluntad y testamento
Una última voluntad y testamento es un documento fundamental de planificación patrimonial que todos deberían tener. Con un testamento debidamente ejecutado, puede estar seguro de que está a cargo de distribuir sus bienes después de su muerte. Si está casado, tenga en cuenta que eventualmente puede ser responsable de la distribución final de los bienes conyugales si su cónyuge muere antes que usted. Por lo tanto, es fundamental que coordine su testamento con el testamento de su cónyuge para que su plan patrimonial pueda lograr de la manera más eficaz sus objetivos como pareja.
Con un testamento, puede nombrar al albacea que estará a cargo de distribuir su patrimonio. Si tiene hijos menores de edad, también puede nombrar un tutor para sus hijos en su testamento. En consecuencia, si tiene niños pequeños o niños con necesidades especiales, un testamento es una necesidad.
Fideicomisos vivos y fideicomisos irrevocables
Un fideicomiso en vida es un documento legal que mantiene activos para su beneficio mientras está vivo y luego se distribuyen a los beneficiarios elegidos a su muerte. Puede cambiar los términos del fideicomiso o revocarlo por completo durante su vida. Un fideicomiso irrevocable, por otro lado, no se puede cambiar ni revocar. Hay varios tipos diferentes de fideicomisos que pueden ser recomendables para mujeres casadas o solteras, según las circunstancias.
Los fideicomisos matrimoniales, como los fideicomisos AB, son fideicomisos conjuntos diseñados para aprovechar al máximo la exención marital del impuesto estatal federal. El impuesto federal sobre el patrimonio recauda impuestos sobre patrimonios valorados por encima de una determinada cantidad, que varía según el año. La exención marital duplica esa cantidad límite. Las mujeres solteras deben prestar especial atención al potencial de los impuestos federales sobre el patrimonio porque no tendrán acceso a la exención marital.
Un fideicomiso caritativo restante es un ejemplo de un fideicomiso irrevocable que puede ser atractivo para una mujer soltera, ya que puede ayudar a evitar impuestos sobre el patrimonio. Los fideicomisos benéficos remanentes se establecen de modo que el fideicomiso beneficie a una persona durante un período de tiempo determinado, y luego el resto se destina a la organización benéfica elegida por el creador del fideicomiso.
Testamento vital y poderes notariales
Un testamento en vida es un tipo de directiva anticipada que le permite enumerar los tratamientos médicos que desearía o no desearía bajo ciertas condiciones. Un poder de atención médica es otro tipo de directiva anticipada a través del cual puede nombrar a alguien para que tome decisiones médicas en su nombre en caso de que quede incapacitado.
Los poderes notariales son otra consideración, que debe ser parte del plan patrimonial de cualquier mujer, casada o soltera. Un poder notarial duradero puede manejar todos sus asuntos en caso de que usted no pueda hacerlo, mientras que un poder notarial de atención médica solo tiene control sobre asuntos de salud.
Si bien los problemas de planificación patrimonial varían ligeramente según el estado civil y si tiene hijos o no, en su mayor parte, los objetivos son los mismos: asegurarse de que sea usted quien indique adónde irán una vez que haya fallecido y, al mismo tiempo, preparar sus asuntos si queda incapacitado.
Y el mejor momento para comenzar la planificación patrimonial siempre es ahora.
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