Testamento versus fideicomiso en vida: ¿Qué es lo mejor para usted?
Si un fideicomiso en vida es mejor para usted que un testamento depende de si las opciones adicionales que ofrece valen la pena.
Ha trabajado duro por su dinero y ha hecho todo lo posible por ser un ahorrador consciente. Por lo tanto, es natural que desee cierto control sobre lo que sucede con sus activos después de su fallecimiento. Incluso si eres una persona de medios modestos, tienes un patrimonio. Por lo tanto, debe tener un plan patrimonial, una estrategia para garantizar que sus activos se distribuyan de acuerdo con sus deseos y de manera oportuna.
La estrategia correcta depende de sus circunstancias individuales. Para algunos, un fideicomiso en vida puede ser una herramienta útil y práctica. Para otros, puede ser una pérdida de tiempo y dinero.
¿Qué es un testamento?
Un testamento es un documento escrito que indica cómo se distribuirán sus bienes en el momento de su muerte. Es revocable y está sujeto a enmiendas en cualquier momento durante su vida. También le permite nombrar un tutor para sus hijos menores.
¿Qué es un fideicomiso en vida?
Un fideicomiso en vida proporciona administración de bienes de por vida y después de la muerte . Si se desempeña como su propio fideicomisario, el instrumento de fideicomiso establecerá un sucesor en caso de su muerte o incapacidad. No se requiere intervención judicial.
Los fideicomisos en vida también se utilizan para administrar la propiedad. Si una persona queda discapacitada por accidente o enfermedad, el fideicomisario sucesor puede administrar los bienes del fideicomiso. Como resultado, se pueden evitar los gastos, la publicidad y la inconveniencia de la distribución de su patrimonio supervisada por un tribunal.
Si un fideicomiso en vida está debidamente escrito y financiado, usted puede:
- Evite la legalización de sus bienes
- Plan para la posibilidad de su propia incapacidad
- Controle lo que sucede con su propiedad después de que se haya ido
- Úselo para fincas de cualquier tamaño; y
- Evite que sus asuntos financieros se conviertan en un asunto de dominio público
Si bien un fideicomiso suena atractivo , existen inconvenientes.
Un fideicomiso en vida es más costoso de configurar que un testamento típico porque debe administrarse activamente después de que se crea. Sin embargo, lo más importante es que un fideicomiso en vida es inútil a menos que esté financiado.
Un fideicomiso en vida solo puede controlar aquellos activos que se han depositado en él. El proceso de financiación es necesario pero puede ser tedioso. Si sus activos no han sido transferidos o si muere sin financiar el fideicomiso, el fideicomiso no será de ningún beneficio ya que su patrimonio aún estará sujeto a sucesión y puede haber problemas significativos de impuestos estatales sobre el patrimonio.
Consideraciones sobre testamento y fideicomiso en vida
Hay muchas razones positivas para establecer un fideicomiso, pero no pase por alto el hecho de que implicará más esfuerzo y gastos iniciales. Para determinar si debe hacer un esfuerzo adicional e invertir en los gastos de un fideicomiso, responda estas preguntas:
¿Es la sucesión informal una opción disponible? La mayoría de los estados tienen una forma acelerada o simplificada de legalización de sucesiones por debajo de un cierto umbral en dólares (ese valor en dólares varía según el estado). Si su patrimonio pudiera pasar bajo una forma acelerada de sucesión, o si vive en un estado donde la sucesión no es un proceso complejo o oneroso, un testamento podría ser apropiado.
¿Gestionará activamente su plan patrimonial? De lo contrario, un fideicomiso en vida puede no ser una solución adecuada. Nuevamente, un fideicomiso solo será beneficioso si se le transfieren activos.
Entonces, ¿cuál es mejor para ti ? En muchos aspectos, un fideicomiso en vida y un testamento logran objetivos similares. Sin embargo, un fideicomiso le permite realizar otros objetivos que un testamento no puede. Pero esas ventajas no vienen sin un precio. Si un fideicomiso en vida es mejor para usted que un testamento depende de si las ventajas adicionales valen el costo. A la hora de elegir, recuerda que una talla no sirve para todos. Lo que es correcto para una persona puede no serlo para todos. Su plan patrimonial debe prepararse de la manera que mejor satisfaga sus necesidades y las de su familia.
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