Cinco errores comunes cometidos en los testamentos

Usted sabe que tener un último testamento es importante: protege a su familia y cumple con sus últimos deseos. Ahora que finalmente se está sentando a escribir ese testamento, esté atento a estos errores comunes pero fáciles de evitar.

Todos sabemos que tener una última voluntad es una forma de asegurarse de que se cumplan sus deseos con respecto a la distribución de sus bienes. Una vez que tienes todo en su lugar, puedes respirar tranquilo, ¿verdad? Antes de exhalar, eche un vistazo a los siguientes errores comunes que se cometen en los testamentos. Al hacerlo, es de esperar que evite algunas trampas predecibles, pero totalmente prevenibles.

1. Recuerde actualizar su testamento

Realmente tenía la intención de actualizar su testamento después de su divorcio, el nacimiento de su hijo, su gran movimiento, el comienzo de su negocio ahora floreciente, pero simplemente no ha encontrado el tiempo. El momento adecuado es ahora.

Cuando haya experimentado un cambio importante en la vida o un cambio en las circunstancias financieras, como mudarse a otro estado, nacimiento, muerte, matrimonio o la apertura de una nueva empresa, debe volver a examinar su último testamento . El no hacerlo podría resultar en legados y herencias no deseados, y dejar su patrimonio en un gran lío. No se puede enfatizar lo suficiente la importancia de nombrar tutores para sus hijos menores en el caso de la muerte de ambos padres naturales.

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2. Recuerde proporcionar para el IRS

El Servicio de Impuestos Internos, así como el sistema de impuestos de su estado, seguramente está en su mente al menos una vez al año, probablemente a mediados de abril. Agregue otro momento: al escribir su testamento, no puede darse el lujo de olvidarse de los impuestos sobre el patrimonio, cuyas leyes cambian constantemente.

Uno de los errores más comunes que cometen las personas cuando crean testamentos es asumir que sus bienes no valen lo suficiente como para estar sujetos al sistema de impuestos sobre bienes. La verdad es que, aunque ciertos bienes no estén en su patrimonio, aún pueden estar sujetos a impuestos. Activos tales como ganancias de seguros de vida, fideicomisos y planes de jubilación podrían incluirse en su patrimonio a efectos fiscales.

3. Recuerde designar un albacea adecuado

Su albacea será quien administre su patrimonio, así que elija sabiamente. Si su albacea elegido ya no puede servir en esta capacidad por cualquier motivo (por ejemplo, ya no está en su sano juicio, se ha mudado fuera del país), necesita cambiar su testamento.

4. Recuerde incluir a los beneficiarios previstos

Este error puede o no coincidir con la falta de actualización de un último testamento , pero independientemente, debe considerar con mucho cuidado a quién quiere nombrar exactamente como beneficiario en su testamento.

Además, si intencionalmente deja a alguien fuera de su testamento o prevé la distribución de una manera inusual, es posible que desee incluir por qué ha hecho esto para evitar desafíos después de su muerte.

Otra nota sobre los beneficiarios: algunos estados prohíben un beneficiario que también sirvió como testigo en la firma del testamento, por lo que generalmente es mejor tener testigos que no estén nombrados en otra parte del testamento.

5. No olvides desechar todo

Es importante considerar cuidadosamente sus activos e incluir una provisión para todo lo que desea distribuir a sus beneficiarios. También es una buena idea proporcionar algunas disposiciones hipotéticas en caso de que un beneficiario designado no pueda heredar según lo previsto (p. ej., el beneficiario ha fallecido).

Incluir una cláusula residual es una buena manera de asegurarse de que todos sus activos se distribuyan a sus beneficiarios y no sean tomados por el estado. Esto a menudo se denomina cláusula de "sobrantes", porque incluye precisamente eso: los activos que sobran después de que se distribuyeron los artículos mencionados específicamente.

Si no tiene una cláusula residual y le sobran bienes que no se distribuyeron, ha muerto parcialmente intestado, es decir, sin testamento, y las leyes de su estado dictarán dónde irá cualquier propiedad que no se mencione específicamente.

No permita que estos peligros potenciales le impidan escribir un último testamento : para la mayoría de los estadounidenses, es el documento más importante que firmarán en su vida.