¿Los fideicomisos en vida protegen los activos de los acreedores?
Los fideicomisos en vida pueden ser excelentes herramientas de planificación patrimonial, pero no necesariamente protegerán sus activos.
Si bien hay varias buenas razones para considerar un fideicomiso en vida revocable para su plan patrimonial (evitar la sucesión, por ejemplo), mantener sus activos a salvo de los acreedores no es una de ellas.
Para entender por qué, es útil discutir qué es un fideicomiso revocable y qué hace, así como también en qué se diferencia de un fideicomiso en vida irrevocable , un instrumento legal que en realidad puede ayudarlo a proteger los activos de los acreedores.
Aparte de un fideicomiso irrevocable, hay otras formas de mantener a los acreedores alejados de sus cosas, así que si le preocupa la protección de activos , siga leyendo.
¿Qué es un fideicomiso revocable?
Un fideicomiso revocable, a veces llamado fideicomiso en vida, mantiene los activos de un creador de fideicomiso (llamado "otorgante", "fideicomitente" o "fideicomitente") durante su vida. El fideicomitente es nombrado fideicomisario.
A la muerte del otorgante, el “fideicomisario sucesor”, que había sido elegido por el fideicomitente, facilita la distribución de los bienes a los beneficiarios elegidos por el fideicomitente de acuerdo con las disposiciones de los documentos del fideicomiso. Todo esto ocurre fuera del proceso de sucesión.
De hecho, muchas personas recurren a los fideicomisos para evitar la legalización de un testamento, el proceso supervisado por un tribunal para distribuir el patrimonio de un difunto, que puede volverse costoso y llevar mucho tiempo.
Por lo general, los documentos fiduciarios no se convierten en parte del registro público, lo que significa que sus asuntos se mantienen privados, a diferencia de lo que sucede con una última voluntad y testamento, que se archiva para que cualquiera lo busque.
Otro beneficio de un fideicomiso en vida es que el fideicomisario sucesor puede intervenir para manejar los asuntos del fideicomitente en caso de que el fideicomitente quede incapacitado, lo que, nuevamente, sucedería sin involucrar a un tribunal.
Sin embargo, hay dos notas importantes sobre un fideicomiso en vida revocable: (1) El fideicomitente todavía se considera legalmente el propietario de los activos dentro del fideicomiso; y (2) los términos del fideicomiso pueden ser cambiados o el fideicomiso cancelado por el fideicomitente en cualquier momento.
Estas características hacen que los bienes del fideicomiso sean susceptibles de ser cobrados por los acreedores porque el fideicomitente, en lo que respecta a la ley, sigue siendo propietario y tiene pleno control sobre los bienes. Como resultado, un acreedor podría perseguir el fideicomiso, buscar su terminación y obtener acceso a los activos dentro de él.
Entonces, para ser absolutamente claro: un fideicomiso en vida revocable no protege los activos de los acreedores .
¿Qué es un fideicomiso irrevocable?
Un fideicomiso irrevocable, por otro lado, puede proteger los activos de los acreedores. De hecho, es posible que vea el término "fideicomiso de protección de activos" utilizado para describir dicho fideicomiso.
¿Cual es la diferencia? Con un fideicomiso irrevocable, los activos que financian el fideicomiso pasan a ser propiedad del fideicomiso, y los términos del fideicomiso establecen que el fideicomitente ya no controla los activos. Además, los términos de un fideicomiso irrevocable no se pueden cambiar y el fideicomiso no se puede cancelar sin la aprobación del otorgante y los beneficiarios, o una orden judicial.
Debido a que los bienes dentro del fideicomiso ya no son propiedad del fideicomitente, un acreedor no puede perseguirlos para satisfacer las deudas del fideicomitente.
Aún así, es crucial conocer la ley de su estado con respecto a los fideicomisos irrevocables para comprender exactamente qué tan bien están protegidos sus activos de los acreedores. Tenga en cuenta que un tribunal tiene el poder de determinar que una transferencia de activos a un fideicomiso es fraudulenta si se realiza con la intención de defraudar a los acreedores. Tal decisión no solo podría exponer los activos del fideicomiso a responsabilidad, sino que también podría significar fuertes sanciones legales para el fideicomitente.
Estrategias de protección de activos
Si le preocupa la protección de activos, hay varias formas diferentes de lograr esto además de poner su propiedad en un fideicomiso sobre el que ya no tendrá control.
Dependiendo de la ley de su estado, es posible que ciertos activos ya estén protegidos de los acreedores, por lo que puede optar por invertir su dinero en dichos activos. Muchos estados, por ejemplo, tienen una "exención de vivienda" para la vivienda principal de una persona, que no se puede tocar en caso de quiebra. La mayoría de las cuentas de jubilación y los fondos de planes de pensiones también suelen estar fuera de los límites.
El seguro de responsabilidad civil es una de las formas más comunes de protegerse contra posibles demandas y acreedores. Otra opción puede ser crear una entidad comercial separada, como una compañía de responsabilidad limitada (LLC) o una corporación para proteger los activos personales de la responsabilidad.
No se equivoque: el tipo correcto de protección de activos puede marcar una gran diferencia en cuánto podrían cobrarle sus acreedores, por lo que si tiene alguna duda sobre si está haciendo las cosas correctamente, debe comunicarse con un profesional experimentado para obtener orientación.
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