4 documentos esenciales de planificación patrimonial
La planificación patrimonial es más que escribir un testamento.
Un plan patrimonial integral incluye cuatro documentos de planificación patrimonial. Estos documentos incluyen un testamento, un poder notarial financiero, una directiva anticipada de atención y un fideicomiso en vida.
Esto es lo que logra cada uno de estos documentos.
Un testamento distribuye activos
Un testamento establece quién asume la propiedad de sus bienes y pertenencias después de su muerte. Si no escribe un testamento, sus activos se distribuyen de acuerdo con los planes descritos en las leyes de intestado de su estado.
Crear un testamento es la única manera de controlar quién obtiene qué. Tiene la libertad de dejar sus activos a amigos, familiares o organizaciones benéficas en las cantidades que desee.
En su testamento, también elige un albacea. Esta es la persona que se asegurará de que los términos de su testamento se cumplan exactamente como usted desea.
Un testamento es crucial si tiene hijos menores de 18 años. En el testamento, puede nombrar a un tutor que cuidará de sus hijos en caso de que muera antes de que se conviertan en adultos.
Es importante tener en cuenta que un testamento no controla la distribución de todos los bienes. Un testamento no puede distribuir:
- Ingresos del seguro de vida
- Bienes mantenidos en un fideicomiso en vida
- Bienes mantenidos en un título conjunto
Un poder notarial administra las finanzas
Un documento de poder notarial autoriza a la persona que elija a manejar los asuntos financieros en su nombre si usted no puede hacerlo. Cada estado tiene sus propias reglas con respecto al poder notarial.
Puede configurar un poder notarial para que se active solo si está incapacitado, o puede crearlo para que entre en vigencia de inmediato si desea usarlo por conveniencia, como cuando está fuera de la ciudad.
El poder notarial solo se aplica a los tipos específicos de asuntos y transacciones que autorice en el documento. Un poder notarial financiero no otorga la autoridad para tomar decisiones médicas en su nombre. Solo es efectivo durante su vida, por lo que ya no está activo una vez que fallece.
Instrucciones anticipadas de atención Administre su salud
Una directiva anticipada de atención es un documento que establece cuáles son sus deseos para la atención médica y para el final de la vida en caso de que no pueda tomar esas decisiones por sí mismo. Puede especificar exactamente lo que quiere o no quiere, por ejemplo, ventiladores y sondas de alimentación.
Este documento a veces se denomina testamento en vida . En algunos estados, puede incluir en este documento a la persona que seleccione para que tome las decisiones por usted si no puede hacerlo. En otros estados, hay un documento separado para eso, llamado poder notarial de atención médica.
Un fideicomiso en vida puede ahorrar dinero
Un fideicomiso en vida le permite tomar activos que posee y colocarlos en la propiedad de un fideicomiso que crea durante su vida. El fideicomiso es dueño de sus activos y los administra mientras usted esté vivo.
Después de su muerte, el fideicomisario, la persona que elige para administrar el fideicomiso, distribuye los activos a los beneficiarios que ha elegido. Un fideicomiso en vida es privado y no pasa por un tribunal testamentario. Su patrimonio ahorra el costo y el tiempo involucrados en un procedimiento de sucesión y, en cambio, distribuye los activos por su cuenta, de inmediato, si eso es lo que desea.
Un fideicomiso en vida revocable, uno al que puede hacer cambios durante su vida, no evita los impuestos sobre el patrimonio si su patrimonio excede la exención de impuestos sobre el patrimonio establecida por el gobierno federal y su estado. Un fideicomiso en vida no elimina sus activos de su uso durante su vida. Puede usar sus activos como desee mientras esté vivo.
Asegurarse de tener estos documentos importantes para la planificación patrimonial le permitirá prepararse completamente a usted y a su familia para lo que pueda deparar el futuro.
el público.
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