Cómo las familias mezcladas están cambiando las reglas de planificación patrimonial
Para evitar problemas de planificación patrimonial, las familias deben ser abiertas sobre el proceso, establecer fideicomisos y designar fideicomisarios.
La planificación patrimonial puede ser lo suficientemente complicada, pero cuando se trata de familias mixtas, el problema se vuelve crítico ya que los cónyuges actuales y los hijos de un matrimonio anterior deben estar protegidos. Para evitar problemas de planificación patrimonial, las familias deben ser abiertas sobre el proceso, establecer fideicomisos y designar fideicomisarios.
Sopesar los tipos de problemas que pueden ocurrir cuando se trata de la planificación patrimonial para familias mixtas es el primer paso para determinar el paso correcto a tomar cuando se trata de su propio futuro.
Problemas con la planificación patrimonial para familias mezcladas
La planificación patrimonial para familias mixtas puede ser difícil porque es posible que no todos estén en la misma página, según Lance Browning, vicepresidente senior y socio fundador de Income Solutions Wealth Management .
"Piénselo: de repente, las personas [que] no están relacionadas con la sangre están emparentadas y pueden ser todas las beneficiarias finales. Esto viene con su propio conjunto de desafíos. Todos en la ecuación pueden tener sus propios deseos, expectativas, y agendas", dice Browning.
Según Sheena Sahni , asesora de gestión patrimonial de WestPac Wealth Partners , "no solo los problemas financieros de las familias mixtas son más complejos, sino que los problemas emocionales en torno a esas decisiones son mucho más intensos, especialmente cuando se trata de los intereses contrapuestos de sus propios hijos". , hijastros y un nuevo cónyuge", dice ella.
Además, Neel Shah, abogado de planificación patrimonial de Shah & Associates y asesor financiero/propietario de Beacon Wealth Solutions, cree que el adulto puede querer cuidar a su cónyuge sobreviviente y a los hijos del cónyuge anterior cuando fallezca.
"Contemplar las consideraciones de planificación patrimonial después de casarse por segunda vez es especialmente importante porque hay cuestiones críticas que podrían pasarse por alto fácilmente", dice. "Esto podría dejar a sus hijos de su primer matrimonio, o incluso a su nuevo cónyuge, en desventaja".
Sahni cree que si la planificación patrimonial para familias mixtas no se hace correctamente, existe la posibilidad de que los niños sean desheredados, puede haber demoras en la recepción de la herencia por parte de los niños, es posible que los activos no estén protegidos de los ex cónyuges y podría haber disputas sobre la división de autoridad o responsabilidad.
Para evitar conflictos tanto como sea posible, es importante analizar estrategias de planificación patrimonial para familias mixtas. Los siguientes son un buen punto de partida.
Establecer un fideicomiso revocable
Según Shah, los que están en un segundo matrimonio pueden dejar sus bienes separados y establecer sus propios fideicomisos revocables. "Se podría establecer un fideicomiso con el beneficio de un cónyuge sobreviviente después de que fallezca el primer cónyuge", dice. "Esto permitiría que el cónyuge sobreviviente aproveche los ingresos o incluso el capital".
Decide lo que es justo
Depende de los cónyuges determinar qué será justo para los hijos e hijastros al hacer la planificación patrimonial para familias mezcladas. Browning dijo que las diferencias podrían resolverse amigablemente con la ayuda de un abogado competente. Aunque la mediación es una opción, sugiere que podría ejercer presión sobre el matrimonio.
Elegir fideicomisarios
Si bien el fideicomisario principal suele ser el cónyuge sobreviviente, también debe haber un fideicomisario de respaldo. Es importante elegir sabiamente porque, como señala Shah, el fideicomisario puede retirar todo el principio que está dentro del fideicomiso, lo que podría potencialmente desheredar a los niños, incluso si es por accidente.
Sea abierto sobre el proceso
La creación de un fideicomiso o la planificación patrimonial sin el conocimiento de la familia puede generar malos sentimientos en todos. Según Sahni, las reuniones familiares se pueden usar para comunicarse y prepararse pensando en todos. Es crucial "mantener una comunicación significativa y continua entre todas las partes interesadas", dice ella. "El diálogo abierto, honesto y coherente es uno de los elementos clave que llevará a todas las partes a un terreno común al tomar decisiones".
Comience a hacer planificación financiera ahora
La planificación patrimonial para familias mixtas no debe centrarse solo en la muerte. También hay que tener en cuenta el aquí y el ahora. La planificación financiera, según Shah, debe incluir hacer una revisión integral de los pasivos y los activos y determinar cómo abordar la situación financiera actual y los deseos financieros futuros. "Ya sea que se vuelva a casar después de la muerte de su cónyuge o después de un divorcio, es importante entrar en esto con una planificación financiera nueva e inteligente", dice Shah.
La planificación patrimonial puede ser complicada y confusa. Pero al seguir estos consejos y ser proactivos, las familias combinadas pueden garantizar que el proceso transcurra de la mejor manera posible y que el resultado sea favorable y justo para todos los involucrados.
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