Cuándo cambiar su fideicomiso en vida

Siempre que haya un cambio significativo que afecte su vida o su propiedad, es hora de revisar su plan patrimonial para determinar si necesita cambiar su fideicomiso en vida.

La mayoría de los abogados y asesores financieros sugieren que cuando se trata de la planificación patrimonial, debe revisar su plan patrimonial cada tres a cinco años. Después de todo, las cosas cambian, lo que significa que debe revisar su testamento y cualquier fideicomiso en vida para asegurarse de que incluyan todo lo que desea que incluyan. También es recomendable revisarlos regularmente para asegurarse de que estén actualizados.

Cambiar un fideicomiso en vida no es tan difícil como parece, pero requiere algo de preparación. Lo que ayer parecía una buena idea puede no ser lo que necesita si ciertas circunstancias han cambiado.

¿Cuándo debe modificar un fideicomiso en vida?

Los fideicomisos en vida, a veces denominados fideicomisos revocables , se pueden cambiar en cualquier momento. Es una buena idea revisar y cambiar su fideicomiso en vida cuando haya tenido un cambio significativo en su vida. Estos cambios importantes podrían incluir:

• Casamiento
• Divorcio
• Nacimiento o adopción de un niño
• Muerte de un beneficiario
• Su deseo de cambiar:
  • Un beneficiario, o para agregar un beneficiario
  • El síndico o síndico sucesor
  • La forma en que se distribuye la propiedad.
  • Qué propiedad es parte del fideicomiso
  • Su nombre
• Haber adquirido una nueva propiedad que desea agregar al fideicomiso
• Haberse mudado a otro estado donde las leyes de herencia son diferentes

Esta lista no es exhaustiva. Podría haber muchas otras situaciones que justifiquen cambiar su fideicomiso revocable en vida . Si no está seguro de si su situación amerita una modificación del fideicomiso en vida , discuta su situación con un abogado especializado en fideicomisos y sucesiones.

Por qué los cambios significativos en la vida requieren una revisión de su fideicomiso

Es posible que los cambios significativos en la vida, como los mencionados anteriormente, no requieran que cambie su fideicomiso en vida revocable. Sin embargo, deberían levantar una bandera roja para que revise el fideicomiso y vea cómo se relaciona con su nueva situación.

Por ejemplo, si se divorció recientemente y su excónyuge todavía es beneficiario de su fideicomiso en vida, el excónyuge puede heredar su propiedad si él o ella le sobreviven. Debe cambiar su fideicomiso en vida de inmediato para que su ex cónyuge ya no sea un beneficiario.

Del mismo modo, una enmienda revocable del fideicomiso en vida es importante si adquiere una propiedad nueva, especialmente si la propiedad es costosa. Cambiar el fideicomiso en vida es crucial si desea incluir esa propiedad costosa en el fideicomiso y evitar que vaya a legalización.

¿Cómo se modifica o revoca un fideicomiso en vida?

La revocación o modificación de un fideicomiso en vida revocable se puede hacer con o sin un abogado. Puede enmendar un fideicomiso en vida sin tener que ir a la corte. Hay algunas maneras de hacer esto. Puede hacerlo usted mismo, utilizando los formularios de fideicomiso en vida que encuentra en línea, puede usar un servicio en línea o puede usar un abogado.

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Si creó el documento a través de un servicio en línea, debería poder modificarlo a través de ellos por una pequeña tarifa. Algunos servicios pueden incluso modificarlo sin cargo alguno si tiene una suscripción. Trabajar directamente con un abogado también es una opción, aunque generalmente es la más costosa. Si ya tiene un fideicomiso en vida que creó originalmente con la ayuda de un abogado, es posible que desee encontrar una opción más conveniente y económica. A menudo, en estas circunstancias, puede ser más rentable revocar un fideicomiso y crear uno nuevo.

Pasos para enmendar o revocar un fideicomiso en vida

Estos son los pasos para modificar o revocar un fideicomiso en vida:

1. Encuentre formularios de fideicomiso en vida en línea. Hay muchas formas diferentes para modificar un fideicomiso en vida revocable en línea. No existe tal cosa como un formulario correcto, así que elija un formulario que le guste y que sea fácil de usar. Si utiliza un servicio en línea, ya deberían tener los formularios para usted.
2. Sea lo más claro posible. Quiere que su fideicomisario sucesor entienda cómo distribuir su propiedad. No se necesita un lenguaje específico para enmendar el fideicomiso siempre que especifique el nombre del fideicomiso, la fecha y exactamente lo que está cambiando, ya sea agregando o eliminando.
3. Incluir lenguaje específico. Deberá escribir en alguna parte de la enmienda si se trata de una adición al fideicomiso o si reemplaza algo en el fideicomiso original. Considere esto como una instrucción para el fideicomisario sucesor para que sus intenciones se lleven a cabo correctamente.
4. Haga que la enmienda sea notariada. Espere a firmar la enmienda en presencia de un notario. Si se trata de un fideicomiso conjunto con su cónyuge, asegúrese de que ambos firmen la enmienda y notaricen cada firma. Por lo general, hay una tarifa por cada firma, así que prepárate. Adjunte el formulario de enmienda al documento original del fideicomiso.
5. Mantenga su documento de fideicomiso y enmienda juntos en un lugar seguro. Dondequiera que guardó su documento de fideicomiso original, querrá conservar su enmienda. Asegúrese de elegir un lugar que sea de fácil acceso para su fideicomisario sucesor. Existen servicios en línea que almacenarán documentos importantes como estos para usted. O puede guardarlo en la oficina de su abogado. En general, no desea mantener su fideicomiso o enmienda en una caja de seguridad a menos que transfiera la caja de seguridad al fideicomiso en vida. Si no lo hace, el tribunal de sucesiones sellará el contenido de la caja de seguridad durante el proceso de sucesión y su síndico no tendrá acceso. No poner la caja de seguridad en el fideicomiso puede causar tiempo y gastos adicionales.
6. Alternativamente, haga lo que se llama una reafirmación del fideicomiso. Si hay que hacer cambios sustanciales, podría ser mejor hacer una reafirmación de la confianza. Esto no revoca el fideicomiso original, sino que lo vuelve a crear para que mantenga el fideicomiso original con la propiedad que ya está en él. Permite reescribir el fideicomiso como un nuevo documento con los cambios necesarios, lo que evita la confusión de una enmienda.
7. Revocar su confianza. Puede revocar un fideicomiso revocable en cualquier momento. Tiene la opción de hacer una actualización del fideicomiso o revocarlo si hay numerosos cambios que deben realizarse. Consulte a un abogado de planificación patrimonial para averiguar qué opción es mejor para usted.

¿Se puede enmendar o revocar un fideicomiso en vida irrevocable?

Mientras que un fideicomiso revocable le permite mantener la propiedad y el control de sus activos, un fideicomiso irrevocable no lo hace. Algunas personas crean este tipo de fideicomiso bajo el consejo y guía de un abogado por razones particulares. Por definición, si establece un fideicomiso en vida irrevocable , generalmente no se puede revocar ni cambiar. Sin embargo, puede ser posible hacerlo con la ayuda de un abogado de planificación patrimonial. Esto tendrá que hacerse en la corte a menos que el fideicomisario y los beneficiarios estén de acuerdo con el cambio. La probabilidad de éxito en la revocación o cambio de un fideicomiso irrevocable en la corte dependerá de las leyes de su estado y de los términos del fideicomiso en vida irrevocable.

Un fideicomiso en vida revocable se vuelve irrevocable a la muerte del otorgante y generalmente no se puede cambiar.

Saber cuándo modificar su fideicomiso en vida es invaluable para su plan patrimonial general. Cualquier cambio importante en la vida debe desencadenar una revisión de su plan patrimonial. Tal vez su confianza y voluntad estén bien "tal como están", pero los cambios significativos en su vida deberían incitarlo a revisar su plan patrimonial para decidir si necesita dar el siguiente paso. En caso de duda, consulte con un abogado de planificación patrimonial.